Co je selhání banky?
Bankovní krach je uzavření nesolventní banky federálním nebo státním regulátorem. Účetní měny má pravomoc uzavřít národní banky; bankovní komisaři v příslušných státech uzavřou státem pověřené banky. Banky uzavřou, když nejsou schopny dostát svým závazkům vůči vkladatelům a dalším osobám. Když banka zkrachuje, Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC) kryje pojištěnou část zůstatku vkladatele, včetně účtů peněžního trhu.
5 největších bankovních krachů
Pochopení selhání bank
Klíčové způsoby
Co se stane, když banka zkrachuje?
Když banka zkrachuje, může se pokusit půjčit si peníze od jiných solventních bank, aby zaplatila svým vkladatelům. Pokud krachující banka nemůže zaplatit svým vkladatelům, může nastat panika v bance, ve které vkladatelé vyběhnou na banku ve snaze dostat své peníze zpět. To může situaci pro krachující banku zhoršit tím, že se zmenší její likvidní aktiva, protože vkladatelé vybírají hotovost z banky. Od vzniku FDIC federální vláda pojistila bankovní vklady až do výše 250 000 dolarů v USA.
Když banka zkrachuje, FDIC převezme otěže a zkrachovalou banku buď prodá solventnější bance, nebo převezme provoz banky samotné. V ideálním případě vkladatelé, kteří mají peníze ve zkrachovalé bance, nepocítí žádnou změnu ve svých zkušenostech s využíváním banky; budou mít stále přístup ke svým penězům a měli by mít možnost používat své debetní karty a šeky jako obvykle. V případě, že je zkrachovalá banka prodána jiné bance, majitelé účtů se automaticky stanou zákazníky této banky a mohou obdržet nové šeky a debetní karty.
FDIC v případě potřeby převzala krachující banky v USA, aby zajistila, že si vkladatelé udrží přístup ke svým finančním prostředkům a zabrání panice v bankách.
Příklady bankovních selhání
Během finanční krize v letech 2007-2008 došlo k největšímu krachu banky v historii USA, když společnost Washington Mutual s aktivy v hodnotě 307 miliard dolarů zavřela své brány. K dalšímu velkému krachu banky došlo jen o několik měsíců dříve, když byla zabavena společnost IndyMac. Druhým historicky největším uzavřením byl krach Continental Illinois v roce 1984 v hodnotě 34 miliard dolarů. FDIC vede na svých internetových stránkách aktuální seznam zkrachovalých bank.
Zvláštní úvahy
FDIC byla vytvořena v roce 1933 zákonem o bankách (často označovaným jako Glass-Steagallův zákon). V letech bezprostředně předcházejících, která znamenala počátek velké hospodářské krize, zkrachovala jedna třetina amerických bank. Během dvacátých let, před krachem Černého úterý v roce 1929, zkrachovalo v průměru asi 70 bank ročně celostátně.
Během prvních deseti měsíců Velké hospodářské krize zkrachovalo 744 bank a jen během roku 1933 zkrachovalo asi 4000 amerických bank. V době vzniku FDIC přišli američtí vkladatelé kvůli krachům bank o 140 miliard dolarů a bez federálního pojištění vkladů chránícího tyto vklady neměli klienti bank možnost získat své peníze zpět.