Co je bankovní záruka?
Bankovní záruka je druh finančního jištění, které poskytuje úvěrová instituce. Bankovní záruka znamená, že věřitel zajistí, že závazky dlužníka budou uhrazeny. Jinými slovy, pokud dlužník neuspokojí dluh, banka jej uhradí. Bankovní záruka umožňuje zákazníkovi (nebo dlužníkovi) získat zboží, koupit vybavení nebo čerpat úvěr.
Klíčové způsoby
Bankovní záruka
Pochopení bankovních záruk
Bankovní záruka je, když úvěrová instituce slíbí, že pokryje ztrátu, pokud dlužník nesplatí úvěr. Záruka umožňuje společnosti koupit to, co by jinak nemohla, pomáhá růstu podnikání a podporuje podnikatelskou činnost.
Existují různé druhy bankovních záruk, včetně přímých a nepřímých záruk. Banky obvykle používají přímé záruky v zahraničních nebo domácích obchodech, vydané přímo příjemci. Přímé záruky se uplatňují, pokud zajištění banky nespoléhá na existenci, platnost a vymahatelnost hlavního závazku.
Jednotlivci často volí přímé záruky pro mezinárodní a přeshraniční transakce, které lze snáze přizpůsobit zahraničním právním systémům a postupům, protože nemají formální požadavky.
Nepřímé záruky se nejčastěji vyskytují v exportním byznysu, zejména pokud jsou příjemci záruky vládní agentury nebo veřejné subjekty. Mnoho zemí nepřijímá zahraniční banky a ručitele z důvodu právních problémů nebo jiných formálních požadavků. U nepřímé záruky se používá druhá banka, obvykle zahraniční banka se sídlem v zemi, kde má příjemce trvalé bydliště.
Příklady bankovních záruk
Vzhledem k obecné povaze bankovní záruky existuje mnoho různých druhů:
Například společnost A je nová restaurace, která chce koupit kuchyňské vybavení za 3 miliony dolarů. Prodejce vybavení požaduje, aby společnost A poskytla bankovní záruku na pokrytí plateb předtím, než zařízení odešle společnosti A. Společnost A požaduje záruku od instituce poskytující úvěr, která vede její hotovostní účty. Banka v podstatě podepisuje kupní smlouvu s prodejcem.
Světová banka také nabízí program bankovních záruk. Projektové záruky za půjčky, které poskytuje Světová banka, poskytují komerčním věřitelům jistotu proti nesplacení nebo neplnění závazků ze strany vlád.
Jaké jsou různé typy bankovních záruk?
Existují dva klíčové typy bankovních záruk – záruka finanční banky a záruka za plnění. Záruky finanční banky se týkají dlužných pohledávek, zatímco záruky založené na plnění se týkají závazků stanovených ve smlouvě, například konkrétních úkolů.
Co je finanční nástroj pro bankovní záruku?
Finanční nástroj použitý v bankovní záruce se nazývá akceptace bankéřem.