Co je Home Affordable Refinanční program (HARP)?
Home Affordable Refinance Program (HARP) byl program nabízený Federální agentura pro financování bydlení majitelům domů, kteří vlastní domy, které mají nižší hodnotu než nesplacený zůstatek na oan.
Program od té doby skončil, ale měl poskytnout úlevu po finanční krizi z roku 2008. HARP byl vytvořen, aby pomohl podvodním a téměř podvodním majitelům domů refinancovat jejich hypotéky kvůli klesajícím cenám domů. Zatímco HARP skončil v prosinci 2018, stále existují možnosti pro dlužníky, kteří jsou pod vodou na svých hypotékách. Majitel domu, který je pod vodou na své hypotéce dluží na svém domě více, než se vyplatí.
Klíčové způsoby
Pochopení Home Affordable Refinance Program (HARP)
Refinanční program pro finančně dostupné bydlení (Home Affordable Refinance Program, HARP) byl k dispozici pouze pro hypotéky, za které ručila buď společnost Freddie Mac, nebo Fannie Mae – program byl vytvořen v koordinaci s těmito subjekty. Aby byli majitelé domů způsobilí pro HARP, museli mít hypotéky, které byly prodány jednomu z těchto subjektů před 31. květnem 2009.
Kvůli dopadu finanční krize z roku 2008 a jejímu vlivu na hodnotu nemovitostí v celých Spojených státech se mnoho majitelů domů ocitlo na svých úvěrech na bydlení vzhůru nohama nebo pod vodou. Vzhůru nohama nebo pod vodou se používá k popisu případů, kdy dlužník dluží na úvěru více, než je současná hodnota zajištění, proti kterému je zajištěn.
V případě hypotéky je zástavou nemovitost. Federální vláda zahájila HARP v roce 2009, aby se pokusila zpomalit tempo zabavování nemovitostí a pomohla dlužníkům, kteří byli využiti praktikami při poskytování rizikových úvěrů.
Program byl k dispozici pouze dlužníkům, kteří se kvalifikovali. Dlužníci museli být při splácení hypotéky aktuální a nemovitost musela být v dobrém stavu. Dlužníci, kteří již byli v prodlení se splácením nebo vyklidili své nemovitosti, nebyli pro program způsobilí. Každý zúčastněný věřitel byl způsobilý pomoci dlužníkovi při refinancování HARP. Dlužníci nemuseli jít přes svého současného věřitele.
Program skončil 31. prosince 2018.
Home Affordable Refinanční program (HARP) vs. Home Affordable Modifikační program
Další program, který byl spuštěn, aby zastavil příliv exekucí poté, co se trh zhroutil, se jmenoval modifikace hypotéky. Program modifikace cenově dostupných domů skončil před HARP, v roce 2016. Na rozdíl od refinancování HARP byly tyto programy pro dlužníky, kteří již nespláceli svůj úvěr, nebo kterým hrozilo selhání.
Úpravu bylo možné zajistit pouze prostřednictvím stávajícího věřitele a každý věřitel měl své vlastní požadavky na kvalifikaci. I když proces úpravy hypotéky mění podmínky hypotečního dluhopisu, není stejný jako refinancování.