Co bylo HOPE pro majitele domů?
Pojem HOPE pro majitele domů odkazuje na federální program pomoci určený na pomoc majitelům domů ve finančních potížích v důsledku kolapsu trhu s rizikovými hypotékami v roce 2008. Zákon HOPE pro majitele domů, podporovaný Federální správou bydlení (FHA), byl jedním z kroků, které federální vláda podnikla, aby pomohla stabilizovat trh s bydlením a ochránila kvalifikované majitele domů před nesplácením úvěru a zabavením nemovitosti. Program byl aktivní zhruba tři roky a skončil v září 2011.
Klíčové způsoby
Pochopení HOPE pro majitele domů
Po splasknutí technologické bubliny začala americká ekonomika zažívat růst. Úrokové sazby byly na historických minimech a ceny nemovitostí klesaly. To vedlo ke zvýšení poptávky po domech a hypotékách, což způsobilo boom na trhu s bydlením. Věřitelé začali uvolňovat své úvěrové požadavky, což umožnilo spotřebitelům, kteří by jinak nesplňovali podmínky pro hypotéky, aby si vzali vysoce rizikové půjčky.
Když se ale trh zhroutil, vedlo to k jedné z největších recesí v historii. Růst úrokových sazeb a hodnot nemovitostí způsobil, že mnoho majitelů domů neplatilo měsíční splátky hypoték. Tehdy zasáhla federální vláda, aby pomohla.
Důležité
Program HOPE for Homeowners probíhal od 1. října 2008 do 30. září 2011 a již nepřijímá nové žádosti.
Co udělal program HOPE Loan?
Program HOPE Loan měl za cíl učinit vlastnictví domů dostupným a zároveň udržitelným pro dlužníky, kteří měli během finanční krize potíže se splácením hypoték. Tohoto cíle mělo být konkrétně dosaženo refinancováním stávajících úvěrů, včetně rizikových hypoték, do úvěrů krytých FHA. FHA slíbila v rámci programu garantovat nové hypoteční úvěry až do výše 300 miliard dolarů.
HOPE for Homeowners Eligiblity Requirements
Způsobilost pro program HOPE Loan byla omezena na určité dlužníky. Aby se majitelé nemovitostí mohli programu účastnit, museli splnit následující požadavky:
Účast v programu byla dobrovolná, takže majitelé domů se museli přihlásit, aby se mohli zúčastnit. Podobně ne všichni věřitelé se zúčastnili HOPE pro majitele domů, ale ti, kteří se zúčastnili, byli schváleni FHA.
HOPE pro majitele domů Hypoteční podmínky
Nové hypotéky měly třicetiletou splatnost. Úrokové sazby se stanovovaly případ od případu.
Pojistné na hypoteční pojištění je zabudováno do úvěrů FHA a je podobné pojistnému na soukromé hypoteční pojištění (PMI), které se může vztahovat na klasické úvěry na bydlení.
Klady a zápory HOPE pro majitele domů
HOPE pro majitele domů měla výhody i nevýhody. Na jedné straně byla navržena tak, aby pomohla majitelům domů, kteří se po dopadu finanční krize v roce 2008 snažili držet krok se splácením hypoték. Na druhé straně byla kritizována jako opatření „příliš málo, příliš pozdě“, protože málo řešila základní příčiny krize v oblasti rizikových úvěrů.
Zvláštní úvahy
Jak bylo uvedeno výše, účastníci programu obdrželi hypotéku s fixací na 30 let. V některých případech byl tento 30-letý úvěr způsobilý pro prodloužení.Prodloužení na 40 let bylo užitečné v případech, kdy majitel nemovitosti musel nést zvlášť velký dluh, což byl problém pro mnoho majitelů nemovitosti. Možnost 40 let proto umožňovala nižší měsíční splátku hypotéky.
Akciové sdílení
Majitelé domů také museli souhlasit s programem sdílení vlastního kapitálu. V tomto případě byl vlastní kapitál rozdílem mezi částkou původního úvěru a skutečnou hodnotou domu. Pokud byl dům prodán nebo refinancován poté, co majitel domu přijal pomoc z programu HOPE for Homeowners, musel být veškerý získaný vlastní kapitál sdílen s Federální správou bydlení (FHA). Kolik vláda obdržela, bylo závislé na tom, jak dlouho majitel domu čekal na prodej nebo refinancování.
Pokud k prodeji došlo v prvním roce účasti v HOPE pro majitele domů, vláda obdržela 100% vlastního kapitálu. Jakýkoli vlastní kapitál získaný po druhém roce byl rozdělen na klouzavé škále. Pokud tedy majitel domu prodal svou nemovitost ve druhém roce po refinancování, mohl si ponechat 10% vlastního kapitálu. Zatímco FHA dostala 90%, ve třetím roce bylo rozdělení 20% pro majitele domů a 80% pro FHA a tak dále. Po pátém roce si majitel domu a FHA rozdělili vlastní kapitál 50/50.
Co je HOPE pro majitele domů?
HOPE for Homeowners byl federální program pomoci určený na pomoc bojujícím majitelům domů, kterým hrozilo, že přijdou o svůj domov kvůli platební neschopnosti nebo zabavení. Program běžel od 1. října 2008 do 30. září 2011.
Kdo je způsobilý pro HOPE pro majitele domů?
Program HOPE pro majitele domů byl k dispozici majitelům domů, kteří žili v domě, který byl jejich primárním bydlištěm, a vzali si hypotéku před 1. lednem 2008. Majitelé domů museli uhradit alespoň šest splátek na hypotéku a měli finanční potíže, které jim bránily v tom, aby dodrželi úvěr na bydlení.
Kde mohu získat federální hypoteční úlevy?
Federální agentura pro financování bydlení (FHFA) zavedla řadu opatření na úlevu od hypoték, aby pomohla Američanům potýkajícím se s problémy kvůli pandemii COVID-19. Kontaktování poskytovatele hypotečních úvěrů může být nejrychlejším a nejsnadnějším způsobem, jak zjistit, na jaké možnosti úlevy od hypoték, pokud existují, máte nárok.