Co je investiční program s vysokými výnosy (HYIP)?
Investiční program s vysokým výnosem (HYIP) je podvodný investiční program, který má přinést mimořádně vysokou návratnost investic.
Hypotéky často inzerují výnosy vyšší než 100% ročně, aby nalákaly oběti a pravidelně používaly peníze nových investorů na vyplacení starších investorů. Nesmí být zaměňovány s legitimní investicí do dluhopisů s vysokým výnosem, která nabízí vyšší úrokové sazby než investiční stupeň.
Klíčové způsoby
Pochopení investičního programu s vysokými výnosy (HYIP)
HYIPs jsou Ponziho schémata a organizátoři mají za cíl ukrást investované peníze. V Ponziho schématu se peníze od nových investorů berou na výplatu výnosů zavedeným investorům. Peníze se neinvestují a žádné skutečné podkladové výnosy se nevydělávají; nové peníze se jen používají na výplatu lidem, kteří do podvodu vstoupili dříve než oni.
Ačkoli tato značka Ponziho schématu existuje od počátku 20. století, rozšíření digitálních komunikačních technologií značně usnadnilo podvodníkům podobné podvody. Obvykle provozovatel vytvoří webovou stránku, aby nalákal nic netušící investory, slibuje velmi vysoké výnosy, ale zůstává vágní ohledně podkladového řízení investičního fondu, jak mají být peníze investovány nebo kde se fond nachází.
Tyto fondy obvykle zahrnují údajné obchodování nebo vydávání „prvotřídních“ bankovních finančních nástrojů a mohou obsahovat odkazy na prvotřídní evropské nebo světové bankovní nástroje. Z tohoto důvodu je tento podvod také znám jako „podvod prvotřídních bank“.
HYIP operátoři obvykle používají sociální média, včetně Facebooku, Twitteru nebo YouTube, aby apelovali na oběti a vytvářeli iluzi společenského konsensu obklopujícího legitimitu těchto programů.
Jak si všimnout HYIP
Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) upozorňuje, že existuje několik varovných signálů, které mohou investoři použít, aby se vyhnuli tomu, že se stanou obětí podvodů typu HYIP. Patří mezi ně nadměrné garantované výnosy, fiktivní finanční nástroje, extrémní utajení, tvrzení, že investice jsou exkluzivní příležitostí, a nepřiměřená složitost investic.
Pachatelé HYIPů používají utajení a nedostatečnou transparentnost transakcí, aby zakryli skutečnost, že neexistují žádné legitimní podkladové investice. Nejlepší zbraní proti tomu, aby se nechali vtáhnout do HYIPu, je klást spoustu otázek a používat zdravý rozum. Pokud návratnost investice zní příliš dobře na to, aby byla pravdivá, pravděpodobně je.
Příklad investičního programu s vysokým výnosem (HYIP)
Příkladem HYIP byla firma ZeekRewards, kterou vedl Paul Burks a kterou SEC ukončila v srpnu 2012.
ZeekRewards nabídla investorům možnost podílet se na zisku aukčního portálu Zeekler s výnosem 125%. Investoři byli povzbuzováni, aby nechali své výnosy znásobit a zvýšili své výnosy náborem nových členů. Investoři byli povinni platit měsíční předplatné ve výši 10 až 99 dolarů a provést počáteční investici až 10 000 dolarů.
SEC zjistila, že asi 98% vyplacených prostředků bylo vyplaceno z kapes nových investorů a že ZeekRewards byla Ponziho schématem ve výši 900 milionů dolarů. Burks dostal pokutu 244 milionů dolarů a byl odsouzen ke 176 měsícům vězení.