Co je to pojištění majitelů domů?
Pojištění majitelů domů je formou majetkového pojištění, které kryje ztráty a škody na bydlišti jednotlivce, spolu s vybavením a dalším majetkem v domě. Pojištění majitelů domů také poskytuje krytí odpovědnosti pro případ úrazu v domě nebo na nemovitosti.
Klíčové způsoby
Pochopení Pojištění majitelů domů
Pojištění majitelů domů obvykle kryje čtyři druhy pojistných událostí na pojištěném majetku: poškození interiéru, poškození exteriéru, ztráta nebo poškození osobního majetku/věcí a úraz, ke kterému dojde během pobytu na majetku. Při uplatnění nároku na některý z těchto incidentů bude majitel domu povinen uhradit spoluúčast, která ve skutečnosti představuje vedlejší náklady pro pojištěného.
Například řekněme, že nárok je vznesen vůči pojistiteli za škody způsobené vodou v interiéru, ke kterým došlo v domácnosti. Náklady na navrácení nemovitosti do obyvatelných podmínek odhadl likvidátor pojistných událostí na 10 000 dolarů. Pokud je nárok schválen, je majitel nemovitosti informován o výši jejich spoluúčasti, řekněme 4 000 dolarů, podle uzavřené pojistné smlouvy. Pojišťovna vydá platbu za přeplatek, v tomto případě 6 000 dolarů. Čím vyšší je spoluúčast na pojistné smlouvě, tím nižší je měsíční nebo roční pojistné na pojistnou smlouvu majitele nemovitosti.
Každá pojistná smlouva vlastníka nemovitosti má limit odpovědnosti, který určuje výši pojistného krytí, které má pojištěný v případě, že by došlo k nešťastné události. Standardní limity jsou obvykle stanoveny na 100 000 dolarů, ale pojistník si může zvolit vyšší limit. V případě, že je uplatněna pojistná událost, limit odpovědnosti stanoví procento z částky pojistného krytí, které by šlo na výměnu nebo opravu škod na majetkových strukturách, osobních věcech a nákladů na bydlení někde jinde, zatímco se na nemovitosti pracuje.
Válečné činy nebo Boží činy, jako jsou zemětřesení nebo povodně, jsou obvykle vyloučeny ze standardních pojistných smluv majitelů domů. Majitel domu, který žije v oblasti náchylné k těmto přírodním katastrofám, může potřebovat zvláštní krytí, aby pojistil svůj majetek proti povodním nebo zemětřesením. Většina základních pojistných smluv majitelů domů se však vztahuje na události, jako jsou hurikány a tornáda.
Pojištění domácnosti
Pojištění a hypotéky majitelů domů
Při žádosti o hypotéku je obvykle majitel nemovitosti povinen předložit doklad o pojištění nemovitosti dříve, než mu finanční instituce půjčí nějaké finanční prostředky. Pojištění nemovitosti si může pořídit samostatně nebo banka poskytující úvěr. Majitelé nemovitosti, kteří si raději sjednají vlastní pojištění, si mohou porovnat více nabídek a vybrat si plán, který nejlépe vyhovuje jejich potřebám. Pokud majitel nemovitosti nemá svou nemovitost krytou ztrátou nebo škodou, může mu ho banka za příplatek obstarat.
Platby za pojištění majitelů domů jsou obvykle zahrnuty v měsíčních platbách hypotéky majitele domu. Banka poskytující úvěr, která platbu obdrží, přidělí část na pojistné krytí na vázaný účet. Jakmile je pojistný účet splatný, je dlužná částka uhrazena z tohoto vázaného účtu.
Pojištění majitelů domů vs. záruka na bydlení
I když podmínky zní podobně, pojištění majitelů domů se liší od záruky na bydlení. Záruka na bydlení je uzavřená smlouva, která stanoví opravy nebo výměny domácích systémů a spotřebičů, jako jsou trouby, ohřívače vody, pračky/sušičky a bazény. Tyto smlouvy obvykle vyprší po určité době, obvykle 12 měsíců, a nejsou povinné pro majitele domů koupit, aby nárok na hypotéku. Záruka na bydlení se vztahuje na problémy a problémy, které vyplývají ze špatné údržby nebo nevyhnutelného opotřebení položek – situace, ve kterých se pojištění majitelů domů nevztahuje.
Pojištění majitelů domů vs. Hypoteční pojištění
Pojistná smlouva vlastníka nemovitosti se také liší od pojištění hypotéky. Pojištění hypotéky je obvykle vyžadováno bankou nebo hypoteční společností pro zájemce o nemovitost, kteří provádějí zálohu nižší než 20% ceny nemovitosti. Federální správa domů ji také vyžaduje od těch, kteří si berou úvěr FHA. Je to příplatek, který může být započítán do pravidelných splátek hypotéky, nebo být paušální částkou účtovanou při vydání hypotéky.
Hypoteční pojištění kryje věřitele za to, že na sebe bere zvýšené riziko kupujícího nemovitosti, který nesplňuje obvyklé požadavky na hypotéku. Pokud by kupující neplatil splátky, pojištění hypotéky by to kompenzovalo. V zásadě platí, že zatímco oba se zabývají bydlením, pojištění majitelů nemovitosti chrání majitele nemovitosti a pojištění hypotéky chrání poskytovatele hypotéky.