Co je to multibankovní holdingová společnost?
Multibankovní holdingová společnost je mateřská společnost, která vlastní nebo ovládá dvě nebo více komerčních bank. Vzhledem ke svému statusu konglomerátu podléhají více regulacím a dohledu než samostatné banky, ale zároveň mají více možností pro získání kapitálu vzhledem ke své větší velikosti a větší různorodosti.
Multibankovní holdingová společnost může být v kontrastu s jednobankovní holdingovou společností, která kontroluje 25 a více procent hlasovacích práv v jedné bance.
Klíčové způsoby
Jak fungují multibankovní holdingové společnosti
Vzestup vícebankovních holdingových společností má mnoho společného se zeměpisnou diverzifikací a dopadem regionální ekonomiky. Historicky komerční banky, jako například spořitelny a půjčky a obecní banky, obsluhovaly zeměpisnou oblast bezprostředně obklopující fyzickou polohu samotné banky. Pokud by všechny podniky v okolí zkrachovaly v dostatečně velkém počtu současně, banky by nemohly zůstat otevřené, protože velká část jejich úvěrového portfolia by najednou zkrachovala.
K tomu by mohlo dojít například v případě, že by se určitý region silně spoléhal na průmyslovou výrobu, kde je většina podniků továrnami, pokud by zpracovatelský sektor dostal zásah, pak by všechny tyto firmy byly negativně ovlivněny podobně.
To může být také způsobeno koncentrací zemědělských podniků. Během velké hospodářské krize například krach velkého počtu zemědělských podniků vedl k tomu, že mnoho bank po celých Spojených státech muselo zavřít.
Multibankovní holdingové společnosti poskytují určitou míru diverzifikace, protože společnost s bankami v několika různých komunitách v několika různých zeměpisných oblastech s sebou zdánlivě nese menší riziko než společnost s jedinou bankou v jedné koncentrované oblasti. Vytvoření dceřiných společností umožnilo jednotlivým bankám kombinovat administrativní operace, což snížilo náklady a zároveň jim umožnilo v době krize čerpat z aktiv jejich holdingové společnosti.
Od roku 2021 je největší multibankovní holdingovou společností v USA JP Morgan Chase, následovaná Bank of America. Citigroup a Wells Fargo.
Regulační a multibankovní holdingové společnosti
Multibankovní holdingové společnosti se řídí zákonem o bankovních holdingových společnostech z roku 1956 a jeho změnami. Zákon byl navržen tak, aby kontroloval expanzi bank a zajistil, že mají oddělené bankovní a nebankovní funkce.
Státní bankovní zákony ovlivňují, zda se vícebankovní holdingové společnosti pravděpodobně zřídí v určitém státě. Jednotkové bankovní státy mívají více vícebankovních holdingových společností, protože zákon zakazuje zřizování poboček bank, zatímco bankovní státy s pobočkami a omezenými pobočkami mívají více jednobankovních holdingových společností. Banky, které jsou členy Národní asociace (N.A.), mohou mít bankovní pobočky v několika státech a mohou dokonce působit mezinárodně.