Co je nákup a předpoklad?
Nákup a převzetí je transakce, při níž zdravá banka nebo spořivá banka nakupuje aktiva a přebírá závazky (včetně všech pojištěných vkladů) od nezdravé banky nebo spořivé banky. Je to nejběžnější a preferovaná metoda, kterou používá Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC) k řešení krachujících bank. Pojištění vkladatelé insolventní instituce se okamžitě stávají vkladateli přejímající banky a mají přístup ke svým pojištěným prostředkům.
Klíčové způsoby
Pochopení nákupu a předpokladu (P&A)
Při koupi a převzetí zařizuje FDIC prodej problémové nebo nesolventní finanční instituce zdravé. Spolu s tím, že se stává depozitářem pro osobní kontrolu, spoření a další pojištěné účty, může nabývající banka koupit i další aktiva (například úvěry nebo hypotéky) krachující banky.
FDIC a předpokládající banka se často snaží, aby byl přechod pro spotřebitele co nejplynulejší. Přímé vklady jsou například automaticky přesměrovány do nové instituce.
Je tu však jeden důležitý rozdíl: jakmile je problémová banka uzavřena, přestane nabíhat úrok na všech účtech. Předpokládající banka se stává zodpovědnou za opětovné stanovení úrokových sazeb a dalších podmínek na účtech a úvěrech a může je měnit – nemá povinnost pokračovat v podmínkách své předchůdkyně. Vkladatelé mají samozřejmě právo vybrat si své prostředky od nové instituce, a to bez sankcí.
Alternativy k nákupu a předpokladu (P&A)
Nákup a předpoklad (P&A) je nejčastější ze tří základních metod rozlišení, které FDIC používá. Další dvě jsou následující:
Během globální finanční krize v letech 2008-09 zahájila americká vláda Program na pomoc problémovým aktivům (TARP), aby poskytla finanční pomoc bankám, které byly považovány za „příliš velké na to, aby mohly padnout“.
Typy nákupu a převzetí (P&A) transakcí
Nákup a převzetí je široká kategorie, která zahrnuje celou řadu specializovanějších transakcí, jako je sdílení ztrát a překlenovací banky, což je přechodné opatření, v němž jedna instituce dočasně pokračuje v operacích insolventní banky a poskytuje jí určitý prostor k nadechnutí, aby našla kupce, a mohla se tak opět stát fungujícím podnikem.
Transakce typu bridge-bank jsou považovány za lepší než výplaty vkladů (viz níže), ale vyžadují více času, úsilí a odpovědnosti ze strany SEC. Na přelomu 80. a 90. let používala FDIC transakce typu bridge-bank s finančními institucemi, jako jsou Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank a First American Bank & Trust.
Při typu nákupu a převzetí, který se nazývá celobankovní transakce, jsou všechna aktiva a závazky krachující banky převedeny na nabývající banku. Hodnotu nakupovaných aktiv určuje ocenění aktiv podle FDIC.
Určité kategorie aktiv, jako jsou rizikové úvěry, se však nikdy nebo zřídka převádějí v kupních a přejímacích transakcích.