Co je nezajištěný úvěr?
Klíčové způsoby
Jak funguje nezajištěná půjčka
Nezajištěný úvěr je v kontrastu se zajištěným úvěrem, ve kterém dlužník zastavuje určitý typ aktiva jako zajištění úvěru. Zastavená aktiva zvyšují „zajištění“ věřitele pro poskytnutí úvěru. Příklady zajištěných úvěrů zahrnují hypotéky a úvěry na automobily.
Protože nezajištěné úvěry nejsou kryty kolaterálem, jsou pro věřitele rizikovější. V důsledku toho jsou tyto úvěry obvykle spojeny s vyššími úrokovými sazbami.
Pokud dlužník nesplatí zajištěný úvěr, může věřitel převzít zajištění, aby se mu vrátily ztráty. Naopak pokud dlužník nesplatí nezajištěný úvěr, nemůže věřitel nárokovat žádný majetek. Věřitel však může podniknout i jiné kroky, například pověřit inkasní agenturu, aby dluh vybrala, nebo dát dlužníka k soudu. Pokud soud rozhodne ve prospěch věřitele, může být mzda dlužníka obstavena.
Nezajištěný úvěr
Druhy nezajištěných úvěrů
V posledních letech zažívá trh s nezajištěnými půjčkami růst, který je částečně poháněn fintechy (zkratka pro finanční technologické firmy). V minulém desetiletí například došlo k nárůstu peer-to-peer (P2P) půjček prostřednictvím on-line a mobilních poskytovatelů půjček.
979,6 miliardy dolarů
Výše amerického spotřebitelského revolvingového dluhu k říjnu 2020, podle Federálního rezervního systému.
Pokud hledáte vzít si nezajištěný úvěr platit za osobní výdaje, osobní úvěr kalkulačka je vynikající nástroj pro určení, co měsíční splátka a celkový úrok by měl být pro částku, kterou doufáte, že si půjčit.
Nezajištěný úvěr vs. Výplatní úvěr
Alternativní věřitelé, jako jsou věřitelé výplat nebo společnosti, které nabízejí obchodníkům hotovostní zálohy, nenabízejí zajištěné půjčky v tradičním smyslu. Jejich půjčky nejsou zajištěny hmotným zajištěním tak jako hypotéky a půjčky na automobily. Tito věřitelé však přijímají jiná opatření k zajištění splácení.
Věřitelé platebních dnů například požadují, aby jim dlužníci vystavili pozdní šek nebo souhlasili s automatickým výběrem ze svých běžných účtů za účelem splacení půjčky. Mnoho online obchodních poskytovatelů hotovostních záloh požaduje, aby dlužník zaplatil určité procento z online prodeje prostřednictvím služby zpracování plateb, jako je PayPal. Tyto půjčky jsou považovány za nezajištěné, i když jsou částečně zajištěné.
Splátkové půjčky mohou být považovány za predátorské půjčky, protože mají pověst extrémně vysokých úroků a skrytých podmínek, které účtují dlužníkům dodatečné poplatky. Ve skutečnosti je některé státy zakázaly.