Co je to pojišťovací konsorcium?
Pojišťovací konsorcium je skupina podniků nebo organizací, které se spojí a poskytují pojistné krytí. Spojení umožňuje úspory z rozsahu a vyšší efektivitu, protože skupiny, které jsou součástí konsorcia, mohou rozložit náklady na administrativu a získat lepší slevy díky objemu.
Klíčové způsoby
Pochopení pojišťovacího konsorcia
To je důležité zejména u zdravotního pojištění. Výdaje na zdravotní péči už několik desítek let rychle rostou, což nutí firmy a organizace věnovat větší část svých rozpočtů na pojištění a odčerpávají se tak finanční prostředky, které by mohly být místo toho věnovány hnacím silám růstu.
Pojišťovací konsorcia jsou zpravidla řízena správní radou (B of D), která se schází několikrát do roka – zpravidla čtvrtletně. Povaha správní rady závisí na typu konsorcia. Pokud je to možné, budou v ní zastoupeni členové s hlasovacím právem z každého zúčastněného podniku nebo organizace, čímž každý zástupce získá hlas.
Správce je také obvykle zaměstnán, potenciálně od třetí strany, aby se staral o každodenní funkce konsorcií.
Typy pojišťovacích konsorcií
Pojišťovací konsorcia mohou mít několik forem.
Plně pojištěné konsorcium
Plně pojištěné konsorcium zakoupí smlouvu od pojišťovny, která je zodpovědná za výběr pojistného a administraci plánu.
Samosprávné konsorcium
Důležité
Aby se ochránilo před závažnými nároky, konsorcium s vlastním financováním si obvykle pořídí pojistku na krytí ztrát nad určitý limit.
Příklad pojišťovacího konsorcia
Školní obvod se již několik let potýká s rychle se zvyšujícím pojistným a v důsledku toho se snaží udržet stejnou úroveň pojistného krytí pro své zaměstnance. Má na výběr, zda bude nadále více utrácet za pojištění, omezí pojistné krytí nebo přenese vyšší pojistné na zaměstnance ve formě vyšších spoluúčasti.
S podobnými problémy se potýkají i další školské obvody v celém státě. Školní obvody raději než aby měnily dávky, sdružují prostředky na nákup zdravotních pojistek.
Přesněji řečeno, Ohio Municipal League (OML) a South Central Ohio Insurance Consortium (SCOIC) vytvořily v roce 2017 partnerství za účelem vytvoření pojišťovacího konsorcia. Konsorcium se nazývá South Central Ohio Insurance Consortium.
Omezení pojišťovacího konsorcia
Přidání se k pojišťovacímu konsorciu přináší mnoho výhod a také hrstku námitek. Výraznou nevýhodou je riziko, že konsorcium s vlastním financováním zjistí, že nároky, které má na svědomí, náhle převyšují pojistné, které vybere.
Podle tohoto typu scénáře může konsorcium vykázat finanční ztrátu a obtížně se udržet na hladině. Perspektiva prudkého kolísání splatných pohledávek znamená, že pořízení dodatečného pojištění proti ztrátě, které limituje částku, kterou je konsorcium s vlastním financováním odpovědné zaplatit, je nutným dodatečným nákladem.
Další potenciální překážkou je zákonný požadavek na udržování rezervního fondu. Tyto fondy jsou nezbytné k zajištění dostatečné hotovosti na pokrytí neočekávaných ztrát. Někdy však mohou být regulátoři příliš přísní a požadovat, aby byla odložena zdánlivě nepřiměřená suma peněz.
Zvláštní úvahy
Předpokládá se, že trh s blockchainem ve zdravotním pojištění poroste v letech 2020 až 2027 složeným ročním tempem růstu (CAGR) o více než 70%.
Podle organizace Research And Markets se očekává, že trh s blockchainem v oblasti zdravotního pojištění zaznamená nejrychlejší tempo růstu napříč aplikacemi, a to díky své schopnosti snížit IT a provozní náklady v pojišťovacích procesech a vymýtit podvody spojené se zdravotní péčí, které odvětví každoročně stojí miliardy dolarů.
To jim umožňuje omezit růst pojistného prostřednictvím rozsahu, protože jsou schopny rozložit riziko na větší počet zaměstnanců. Spoluprací jsou také školské obvody schopny snížit náklady na správu pojistných plánů centralizací procesů zadávání zakázek a monitoringu.