Co je to rating banky?
Klíčové způsoby
Pochopení bankovních ratingů
Ratingy poskytují spotřebitelům přehled o zdraví a stabilitě finančních institucí, jako jsou banky a další spořivé instituce. Tyto žebříčky jsou rovněž poskytovány řídícímu týmu banky a její radě, aby řešily případné problémy. Stupně jsou založeny na řadě faktorů, včetně výše kapitálu, likvidity, kvality aktiv a jejich řízení.
Každá agentura používá vlastní metodu výpočtu ratingů. Například vládní regulační orgány přidělují ratingy na základě systému CAMELS, což znamená kapitálovou přiměřenost, kvalitu aktiv, správu, výnosy, likviditu a citlivost. Systém používá stupnici od 1 do 5, kde:
Rating 5 se uděluje instituci s vysokou pravděpodobností selhání během následujících 12 měsíců.
Některé agentury používají jiný systém a mohou své ratingové systémy držet v tajnosti. Proto také soukromé ratingové společnosti používají vlastnické vzorce, které tyto informace kopírují. Například Fitch hodnotí banky písmeny. V dubnu 2020 přidělila Bank of America rating A+/F1, který považuje za banku investičního stupně s vysoce kvalitními aktivy, která plní své finanční závazky.
Protože žádná ratingová služba není totožná, měli by investoři a klienti při analýze svých finančních institucí konzultovat více ratingů.
Zvláštní úvahy
Jak je uvedeno výše, mnoho agentur používá CAMELS nebo podobná kritéria pro hodnocení bank. Zde je několik věcí, které agentury hledají, když používají tento systém.
A je pro kvalitu aktiv
M je pro management
E je za výdělek
Finanční výkazy bank jsou vzhledem k jejich odlišným obchodním modelům často hůře dešifrovatelné než u jiných společností. Banky přijímají vklady od střadatelů a na některých z těchto účtů platí úroky.
Aby vytvářely příjmy, budou tyto prostředky převádět na dlužníky ve formě půjček a získávat z nich úroky. Jejich zisky jsou odvozeny od rozpětí mezi sazbou, kterou platí za prostředky, a sazbou, kterou dostávají od dlužníků.