Co je segregovaný fond?
Segregovaný fond je typem investičního nástroje, který běžně používají kanadské pojišťovny ke správě individuálních, variabilních anuitních pojistných produktů.Segregovaný fond nabízí zhodnocení investičního kapitálu a výhody životního pojištění.
Investoři mohou očekávat, že vzhledem k jejich složitější struktuře budou u oddělených fondů platit o něco vyšší poměr celkových výdajů. Navíc tyto nabídky fondů obvykle nemají agresivní cíle fondů. Proto bývají výnosy z fondů skromnější.
Klíčové způsoby
Pochopení segregovaných fondů
Segregované fondy jsou strukturovány jako odložené variabilní anuitní smlouvy s dávkami životního pojištění. Pojišťovna je spravuje na samostatných účtech. Tyto produkty jsou podobné ostatním variabilním anuitním produktům, které nabízejí pojišťovny. Pro Kanaďany je primárně vydávají kanadské pojišťovny. S těmito produkty se na veřejném trhu neobchoduje. Jsou strukturovány jako smlouvy a nepočítají s vlastnictvím akcií nebo podílových jednotek.
Segregované fondy musí být drženy až do splatnosti. Investor se může rozhodnout investovat do odděleného fondu na základě jeho investičního cíle a podmínek produktu. Nabídky oddělených fondů se obecně liší podle objektivních a podkladových investičních možností. Nabízejí také investorům různé podmínky pro výplaty anuit a výhodu životního pojištění.
Jak fungují segregované fondy
Fondy nabízejí kapitálové zhodnocení prostřednictvím investice do stanoveného data splatnosti. Nabízejí také životní pojištění pro případ smrti v případě, že vlastník zemře před splatností smlouvy. Většina oddělených fondů nabízí garantovanou výplatu nejméně 75 až 100% zaplaceného pojistného, což je výhoda oproti standardním podílovým fondům, kde investorovi hrozí ztráta celé investice. Toto ustanovení se obvykle vztahuje jak na pojištění pro případ smrti, tak na výplaty anuity.
Segregované fondy zahajují výplaty investorům po stanoveném datu splatnosti. Investoři si mohou vybrat z různých možností výplatního kalendáře, který nabízí produkt po splatnosti odděleného fondu.
Segregované fondy jsou považovány za pojistné produkty prodávané pojišťovnami, a v důsledku toho jsou řídícími orgány a předpisy odpovědnými za dohled nad oddělenými fondy obvykle tytéž orgány a předpisy, které se vztahují na pojišťovny.
Příklady investování do segregovaných fondů
Sun Life a Royal Bank of Canada jsou dvě společnosti s oddělenou nabídkou produktů fondů pro Kanaďany.
Sun Life
Sun Life nabízí několik různých možností oddělených fondů. Možnosti od Sun Life zahrnují Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF a Sun Protect GIF. Sun Life nabízí také oddělené fondy prostřednictvím finančních poradců.