Co je vážná delikvence?
Závažnou delikvencí je situace, kdy je hypotéka pro jednu rodinu 90 a více dní po splatnosti a banka má za to, že hypotéce hrozí prodlení. Jakmile je hypotéka v prodlení, může věřitel zahájit řízení o zabavení nemovitosti.
Klíčové způsoby
Pochopení závažné delikvence
V některých případech mohou ti, kteří jsou ve vážném deliktu, spolupracovat se svým věřitelem na vypracování plánu souladu. Dlužníci, kteří jsou v prodlení se splácením hypotéky, by se měli obrátit na svého věřitele, aby zjistili, jaké jsou jiné možnosti než zabavení nemovitosti. Zabavení nemovitosti je pro věřitele časově náročné a drahé a v určitých situacích může věřitel nabídnout jiné možnosti než zabavení nemovitosti, aby si ušetřil čas a peníze. Některé z těchto možností zahrnují shovívavost, zástavu nemovitosti, úpravu úvěru nebo krátké refinancování.
Statistiky o tom, kolik hypoték na bydlení je ve vážných delikvencích, sledují analytické společnosti, jako je Loan Performance Insights Report od CoreLogic. Delikvence jsou často sledovány jako delikvence v rané nebo pozdní fázi.
Příklad závažné delikvence
Jako příklad toho, jak by mohlo dojít k závažné delikvenci, si Smithova rodina koupí dům v hodnotě 400 000 dolarů. Po zaplacení zálohy ve výši 80 000 dolarů si Smithova rodina vezme hypotéku na dům s Fannie Mae na zbývajících 320 000 dolarů. Po zaplacení prvních pár měsíců hypotéky však oba manželé Smithovi přijdou o práci a nejsou schopni splácet hypotéku. Zmeškají jeden měsíc splátky hypotéky, což opravňuje k telefonátu a oficiálnímu dopisu od jejich věřitele.
Po vynechání druhého měsíce je Smithovým zaslán další telefonát a dopis s upozorněním, že se chystají vstoupit do stavu závažné delikvence, v jehož rámci budou přesunuti do exekuce, pokud budou nadále ignorovat platby a z toho plynoucí poplatky za pozdní platby. Po dosažení 90 dní po splatnosti své hypotéky Smithova rodina oficiálně vstupuje do závažné delikvence a jejich hypotéka je přesunuta do exekuce. Rodina je o svém stavu závažné delikvence informována telefonicky, e-mailem a úředním dopisem.