Jaká jsou všechna rizika?
Pojem „všechna rizika“ se vztahuje na typ pojistného krytí, které automaticky kryje všechna rizika, která smlouva výslovně nevynechává. Pokud například pojistka „všechna rizika“ majitele domu výslovně nevylučuje krytí povodní, pak bude dům kryt v případě povodňových škod.
Tento typ pojistky se vyskytuje pouze na trhu s majetkovými nehodami.
Klíčové způsoby
Pochopení všech rizik
Poskytovatelé pojištění obvykle nabízejí pro majitele domů a firmy dva druhy majetkového krytí – pojmenovaná rizika a „všechna rizika“. Pojistná smlouva pojmenovaná rizika pokrývá pouze rizika výslovně uvedená v pojistné smlouvě.
Pojistná smlouva může například stanovit, že se bude hradit jakákoli ztráta v domácnosti způsobená požárem nebo vandalismem. Pojištěný, který utrpí ztrátu nebo škodu způsobenou povodní, proto nemůže uplatnit nárok u svého poskytovatele pojištění, protože povodeň není v rámci pojistného krytí označena jako nebezpečí. V rámci jmenované pojistky nebezpečí nese důkazní břemeno pojištěný.
Smlouva o pojištění všech rizik kryje pojištěného před všemi nebezpečími, s výjimkou těch, která jsou ze seznamu výslovně vyloučena. Na rozdíl od smlouvy o pojištění všech rizik nepojmenovává pojištění všech rizik krytá rizika, ale naopak nepokrytá rizika. Přitom se automaticky kryje každé nebezpečí, které není uvedeno v seznamu vyloučených rizik.
Mezi nejběžnější typy nebezpečí vyloučených ze „všech rizik“ patří zemětřesení, válka, zabavení nebo zničení vládou, opotřebení, zamoření, znečištění, jaderné riziko a ztráta na trhu. Jednotlivec nebo podnik, který vyžaduje krytí pro jakoukoli vyloučenou událost v rámci „všech rizik“, může mít možnost zaplatit dodatečnou prémii, známou jako „rider“ nebo „floater“, aby bylo nebezpečí zahrnuto do smlouvy.
“Všechna rizika” se také nazývají otevřená nebezpečí, všechna nebezpečí, nebo komplexní pojištění.
Burden of Proof
Spouštěcím mechanismem pro krytí v rámci pojistky „všechna rizika“ je fyzická ztráta nebo škoda na majetku. Pojištěný musí prokázat, že k fyzické škodě nebo ztrátě došlo dříve, než se důkazní břemeno přenese na pojistitele, který pak musí prokázat, že se na krytí vztahuje výjimka.
Například malý podnik, u kterého došlo k výpadku proudu, může uplatnit nárok s poukazem na fyzickou ztrátu. Pojišťovna naopak může nárok zamítnout s tím, že společnost utrpěla ztrátu příjmu z pouhé ztráty užívání majetku, což není totéž jako fyzická ztráta majetku.
Zvláštní úvahy
Vzhledem k tomu, že „všechna rizika“ jsou nejkomplexnějším typem krytí, které je k dispozici, a chrání pojištěného před větším počtem možných škodních událostí, jsou jejich ceny úměrně vyšší než u jiných typů pojistek. Náklady na tento typ pojištění by se proto měly poměřovat s pravděpodobností pojistné události.
Je možné mít v jedné pojistce vyjmenovaná nebezpečí a „všechna rizika“. Pojištěný může mít například smlouvu o pojištění nemovitosti, která zahrnuje všechna rizika na budově a vyjmenovaná nebezpečí na jeho osobním majetku. Každý by si měl přečíst drobné písmo každé pojistné smlouvy, aby se ujistil, že rozumí tomu, co je v pojistce vyloučeno.
Také to, že je pojistná smlouva označena jako „všechna rizika“, neznamená, že kryje „všechna rizika“, protože výluky snižují úroveň krytí, které je nabízeno. Ujistěte se, že výluky hledáte v každé budoucí pojistce.
Co je smyslem všech rizik?
Veškeré riziko je typem pojistného produktu, který vyžaduje, aby bylo riziko výslovně uvedeno, aby nebylo kryto. Pokud například smlouva neuvádí „poškození stromu“ jako opomenutí rizika, pak pokud by strom spadl na pojištěný majetek v rámci pojistky veškerého rizika, protože strom nebyl výslovně uveden, škoda by byla kryta.
Jaké jsou 4 hlavní typy pojištění?
Existují pojistné produkty téměř na všechno, ale pro většinu lidí existují čtyři typy pojistných produktů, které jsou vidět více než jakékoliv jiné. Životní pojištění, autopojištění, zdravotní pojištění a dlouhodobé pojištění invalidity jsou ty, které pokrývají většinu rizikových faktorů jednotlivce. Jakmile někdo vlastní významný majetek, jako je dům nebo něco vysoce hodnotného, jako jsou šperky nebo jiné sběratelské předměty, bude potřebovat další pojistky šité na míru těmto jednotlivým položkám. Většina lidí, kteří si pronajímají, však bude vlastnit čtyři hlavní typy uvedené výše.
Jaká jsou všechna rizika?
Všechna rizika jsou jiným názvem pro všechna pojištění rizik, protože se vztahují k jednotlivým rizikům. Pojmenovaná rizika jsou pojistný produkt, který pojmenovává, co je pojištěno pro případ nehody. Všechna rizika, za předpokladu, že nejsou uvedena žádná rizika, by mohla být považována za všechna rizika, protože všechna rizika jsou považována za rizika (v rámci pojistky). Tato rizika jsou však vzácná, protože na pojistitele kladou nepřiměřené přijetí rizika, a je mnohem častější vidět mnoho nebezpečí uvedených, dokonce i v rámci pojistky všech rizik.
The Bottom Line
Veškeré pojištění rizik, nazývané též veškeré krytí rizik, je pojistný produkt, který kryje všechny případy, které nejsou výslovně uvedeny. Tyto pojistky předpokládají pro pojistitele značnou míru rizika a jsou méně časté než jmenované krytí rizik, které přesně uvádí, co je kryto, oproti uvedení pouze toho, co má být vynecháno (což je případ veškerého rizika).