Co je to žádný příjem / žádný majetek (NINA) Hypotéka?
No Income / No Asset hypotéky jsou druhem redukovaného dokumentačního hypotečního programu, kdy věřitel po dlužníkovi nepožaduje, aby v rámci výpočtu úvěru uváděl příjmy nebo majetek. Věřitel si však před vydáním úvěru ověří zaměstnanecký status dlužníka.
Po finanční krizi v letech 2007-2008 je stále těžší získat úvěry NINA, protože finanční firmy zpřísnily kritéria pro poskytování úvěrů.
Klíčové způsoby
Pochopení Žádný příjem / Žádné hypotéky na majetek
Hypotéky typu No Income / No Asset (NINA) mohou využít dlužníci, kteří nechtějí nebo nemohou poskytnout finanční informace. Tento typ úvěru je místo toho schválen na základě prohlášení, které potvrzuje, že si dlužník může dovolit splátky úvěru.Úvěry typu NINA obvykle spadají do klasifikace úvěrů typu Alt-A, přičemž rizikový profil dlužníka spadá mezi primární a subprime.
Úvěry NINA mají vyšší úrokovou sazbu než prvotřídní hypotéka, protože zájemci o bydlení, kteří nezveřejňují finanční údaje, jsou náchylnější k nesplácení.
NINA úvěry jsou také známé jako No Doc hypotéky. Skutečný No Doc úvěr však nevyžaduje, aby dlužník jakýmkoliv způsobem prokázal svůj zaměstnanecký status. NINA úvěr bude, i když s mnohem volnějšími kritérii než standardní úvěr. Kvůli těmto volným kritériím jsou NINA hypotéky a podobné produkty někdy známé jako lhářské úvěry.
NINA vs. NINJA půjčky
Na rozdíl od půjčky NINA může být půjčka NINJA vydána jednotlivci, který nemá vůbec žádný příjem. Půjčky NINJA se staly méně častými v důsledku finanční krize v letech 2007-2008, kdy vláda zavedla nové předpisy ke zlepšení standardních úvěrových praktik.
Rizika nulového příjmu / žádné hypotéky na majetek
Za určitých okolností může být dlužník lákán k využití úvěru NINA k získání hypotéky, která je mimo dosah jeho příjmů. Dlužník by se nikdy neměl nechat přesvědčit věřitelem nebo hypotečním makléřem k využití úvěru NINA k získání hypotéky, pokud nebude rozumně schopen splácet. Také tradičnější hypotéky jsou rozumně dostupné za nižší úrokovou sazbu.
Úvěry NINA hrály roli v krizi rizikových hypoték. Predátorští věřitelé používali tento typ úvěru ke schvalování hypoték, které by jinak nesplňovaly podmínky. V důsledku toho mnoho zájemců o bydlení, kteří si v polovině 21. století vzali hypotéky NINA, skončilo v prodlení se splácením svých úvěrů.
Jak v listopadu 2007 informoval deník New York Times, společnost Freddie Mac oznámila, že snižuje hodnotu svých nedávno vydaných úvěrů o celkem 1,2 miliardy dolarů. Tato přirážka byla částečně způsobena tím, že dlužníci nespláceli své úvěry NINA. Finanční ředitel úvěrové organizace Anthony S. Piszel citoval tuto záležitost jako důsledek snížených standardů pro upisování „plošně“