Co je finanční poradce?
Finanční poradce poskytuje finanční poradenství nebo poradenství zákazníkům za odměnu. Finanční poradci (někdy označovaní jako poradci) mohou poskytovat mnoho různých služeb, jako je správa investic, daňové plánování a plánování nemovitostí. Finanční poradci stále častěji vystupují jako „jedno správní místo“ tím, že poskytují vše od správy portfolia až po pojistné produkty.
Registrovaní poradci musí mít licenci Series 65, aby mohli obchodovat s veřejností. V závislosti na službách poskytovaných daným finančním poradcem může být vyžadována široká škála dalších licencí a certifikací.
Klíčové způsoby
Správa portfolia
Pochopení finančních poradců
„Finanční poradce“ je obecný termín bez přesné definice odvětví. V důsledku toho může tento titul popisovat mnoho různých typů finančních profesionálů. Za finanční poradce lze považovat makléře, pojišťovací agenty, osoby připravující daně, investiční manažery a finanční plánovače. Pod tento deštník mohou spadat také realitní plánovači a bankéři.
Dále to, co se může v některých případech vydávat za finančního poradce, může být jednoduše prodejce produktů, jako je například makléř nebo agent životního pojištění. Skutečný finanční poradce by měl být vzdělaný, uznávaný, zkušený, finanční profesionál, který pracuje jménem svých klientů, na rozdíl od služby zájmům finanční instituce maximalizací prodeje určitých produktů nebo kapitalizací provizí z prodeje.
275 200
Podle údajů Úřadu pro statistiku práce (Bureau of Labor Statistics) bylo v USA k roku 2020 275 200 profesionálních finančních poradců.
Obecně platí, že finanční poradce je nezávislý praktik, který působí ve svěřenecké funkci, v níž zájmy klienta převažují nad vlastními. Pouze registrovaní investiční poradci (RIA), kteří se řídí zákonem o investičních poradcích z roku 1940, jsou však vedeni podle skutečného svěřeneckého standardu. Tento svěřenecký standard nařizuje, že RIA musí vždy bezpodmínečně upřednostnit nejlepší zájmy klienta před svými vlastními, bez ohledu na všechny ostatní okolnosti.
Existují někteří agenti a makléři, kteří se rozhodnou vykonávat tuto funkci jako fiduciář, aby přilákali klienty. Jejich struktura odměňování je však taková, že jsou vázáni smlouvami společností, kde pracují.
Fiduciary Distinction
Od přijetí zákona o investičních poradcích z roku 1940 existují mezi finančními zprostředkovateli a jejich klienty dva typy vztahů. Jedná se o standard přiměřenosti a přísnější svěřenecký standard. Tyto vztahy charakterizují povahu transakcí mezi registrovanými zástupci a klienty v prostoru makléř-obchodník. Existuje svěřenecký vztah, který vyžaduje, aby poradci registrovaní u Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) jako registrovaní investiční poradci vykonávali ve svých interakcích s klienty povinnosti loajality, péče a úplné informovanosti.
Zatímco první z nich je založen na principu „caveat emptor“ řízeném samořídícími se pravidly „vhodnosti“ a „rozumnosti“ při doporučování investičního produktu nebo strategie, druhý je zakotven ve federálních zákonech, které ukládají nejvyšší etické normy. Svým jádrem fiduciární vztah spoléhá na nutnost, že finanční poradce musí jednat jménem klienta způsobem, jakým by klient jednal sám za sebe, pokud by k tomu měl potřebné znalosti a dovednosti.
Finanční poradci vs. Finanční plánovači
Finanční plánovač je jeden konkrétní typ finančního poradce, který se specializuje na pomoc firmám a jednotlivcům vytvořit program pro splnění dlouhodobých finančních cílů.
Finanční plánovač se může specializovat na investice, daně, důchody a/nebo plánování majetku. Finanční plánovač může být dále držitelem různých licencí nebo označení, například označení Certified Financial Planner (CFP). Finanční plánovači se mohou specializovat na daňové plánování, alokaci aktiv, řízení rizik, plánování důchodů a/nebo plánování majetku.
Jak se stát finančním poradcem?
Chcete-li se stát finančním poradcem, musíte nejprve dokončit bakalářský titul. Titul v oboru financí nebo ekonomie není potřeba, ale to pomáhá. Odtud byste hledali zaměstnání u finanční instituce, nejčastěji byste se připojili prostřednictvím stáže. Doporučuje se pracovat v instituci, protože vás bude sponzorovat pro oborové licence, které potřebujete dokončit, než budete moci vykonávat praxi jako finanční poradce. Ty můžete vykonávat sami, ale je jednodušší to dělat prostřednictvím společnosti. Stáž nebo vstupní pracovní pozice vám také pomůže pochopit průmysl a to, co je nutné pro kariéru. Licence, které budete muset dokončit, mohou zahrnovat řadu 7, řadu 63, řadu 65 a řadu 6. Jakmile získáte licence, můžete pracovat jako finanční poradce.
Co dělají finanční poradci?
Finanční poradci mají za úkol řídit každý aspekt vašeho finančního života, od penzijního plánování přes plánování majetku až po spoření a investování. Jsou zodpovědní za víc než jen navrhování investičních možností nebo prodej finančních produktů. Posoudí váš finanční stav a pochopí vaše finanční cíle a vytvoří finanční plán šitý na míru, aby těchto cílů dosáhli. Mohou pomoci snížit daně, které platíte, a maximalizovat výnosy z jakýchkoli finančních aktiv, která vlastníte.
Kolik stojí finanční poradce?
Náklady na finančního poradce závisí na službách, pro které si ho najmete. Obecně platí, že průměrný poplatek, který si finanční poradce účtuje, je 1% z spravovaných aktiv (AUM); nicméně mnoho finančních poradců funguje v klouzavém měřítku, takže čím více budete podnikat, tím nižší bude tento poplatek. Existují také různé poplatky za různé úkoly, které bude finanční poradce vykonávat. Mnoho finančních poradců si účtuje paušální roční poplatek mezi 2 000 a 7 500 dolary; mezi 1 000 a 3 000 dolary za vytvoření finančního plánu na míru a v závislosti na dohodě provize ve výši 3 až 6% na účtu.
Kolik vydělává finanční poradce?
Částka, kterou finanční poradce vydělá, závisí na řadě faktorů, jako jsou jeho zkušenosti, region, ve kterém pracuje, typy klientů, typy produktů, které prodává, a typ finančního poradenství, které poskytuje. Podle Úřadu pro statistiku práce byl v roce 2020 medián platu finančního poradce 89 330 dolarů ročně/$42,95 na hodinu.
The Bottom Line
Finanční poradci pomáhají svým klientům dosáhnout finanční nezávislosti a jistoty. Mohou pracovat samostatně nebo jako součást větší firmy a obecně zastávají profesní označení prokazující jejich znalosti. Jejich plat je založen na řadě faktorů a průměrný nástupní plat je výrazně nad celostátním průměrem.