Co je to valuation Premium?
Oceňovací prémie je výpočet životního pojištění, který určuje poplatky za pojistné na základě závazků společnosti. Pojišťovny účtují svým pojistníkům měsíční pojistné nebo poplatky a výměnou poskytují finanční krytí pro událost, jako je smrt. Pojistné, které je vybíráno od jejich zákazníků – tzv. rezervy – jsou obvykle drženy v krátkodobých investicích.
Při stanovování pojistného musí pojišťovna zajistit, aby měla dostatečné pojistné rezervy na krytí výplat, například plnění v případě smrti. Pojistná rezerva pojišťovny představuje dnešní hodnotu – nebo současnou hodnotu – všech budoucích peněžních toků nebo pojistného, které má obdržet. Celková výše závazku pro pojistitele je součtem rezerv pro každou jednotlivou pojistku.
Klíčové způsoby
Pochopení prémie za ocenění
Životní pojištění je smlouva mezi pojistitelem a pojistníkem, ve které pojišťovna zaručuje vyplacení plnění v případě smrti jmenovaným oprávněným osobám po smrti pojištěného. Pojišťovna slibuje plnění v případě smrti jako protihodnotu za zaplacení pojistného pojištěným.
Výši pojistného účtovaného pojišťovnami určují statistiky a matematické výpočty provedené pojišťovacím oddělením pojišťovny. Proces upisování zahrnuje zkoumání familiárních onemocnění a analýzu záznamů, jako jsou lékařské informace a hlášení o motorových vozidlech. Statistici najatí pojišťovnou, známí jako pojistní matematici, analyzují data a pokoušejí se předpovědět, s jakou pravděpodobností bude žadatel o pojištění uplatňovat pojistnou událost ze své pojistky. Čím vyšší je pravděpodobnost pojistné události, tím vyšší je obvykle pojistné pro pojistníky.
Pojistné životní pojišťovny je celková výše pojistného placeného pojistníky, které je rezervováno do povinných rezerv. Regulovaní pojistitelé jsou povinni kompenzovat svá aktiva na krytí závazků. Jakmile pojistitel určí hodnotu svých pojistných rezerv, může společnost vypočítat pojistné ocenění, které pokryje její závazky. Tímto způsobem se může pojišťovna ujistit, že bude mít aktiva nezbytná k pokrytí všech svých pojistek.
Výhody prémie za ocenění
Pojistné na ocenění pomáhá zajistit, aby pojišťovna zůstala finančně solventní a měla nezbytné prostředky na úhradu veškerých nároků, které mohou vzniknout z jejích pojistek. Vyšší pojistné na ocenění obvykle koresponduje s vyššími riziky a hodnotami krytých aktiv nebo položek.
Někdy se pojišťovna může rozhodnout stanovit pojistné nižší, než je vypočtené oceňovací pojistné, pokud její zkušenosti a statistické záznamy ukazují, že nižší pojistné je oprávněné. Pokud je nižší pojistné účtováno, pojišťovna by byla povinna držet rozdíl v rezervě pro případ nedostatku.