Co je akumulační plán?
Akumulační plán je obecná finanční strategie, ve které se investor pokouší vytvořit hodnotu portfolia. Akumulační plán je v kontextu podílových fondů formální uspořádání, ve kterém investor pravidelně přispívá do fondu určitou částkou peněz.
Investor tak prostřednictvím pravidelných příspěvků a zvyšování hodnoty portfolia fondu kumuluje stále větší a větší investici do podílového fondu.
Klíčové způsoby
Jak funguje akumulační plán
Investoři, kteří realizují akumulační plán, tak činí s cílem dosáhnout zhodnocení kapitálu. Zaměřují se na prospěch ze zvýšení hodnoty aktiv, která vlastní, jako jsou akcie, dluhopisy a podílové fondy. Akumulační plány umožňují investorům investovat pevně stanovené peněžní částky pravidelně – často měsíčně – po dlouhou dobu.
Tyto plány jsou často ideální pro drobné investory, kteří nemají velkou částku na investici předem, ale jsou schopni každý měsíc na investici vyčlenit určitou částku. Investoři tyto plány využijí k dosažení dlouhodobých cílů, jako jsou investice na důchod nebo vysokoškolské vzdělání dítěte.
Akumulace kapitálu
Firmy mohou dosáhnout akumulace kapitálu prostřednictvím výdajů peněz a také prostřednictvím jiných opatření. Firma by například mohla zvýšit výrobu zavedením nových postupů, které zlepší pracovní postupy v továrnách a odstraní problematická místa. Tyto postupy by mohly stát velmi málo nebo vůbec nic, přesto by časem mohly přinést značné zisky.
U společností se kumulací kapitálu obvykle rozumí:
Výhody akumulačního plánu
Obezřetný akumulační plán je klíčem k vybudování finančního hnízda pro důchod. Mnoho investorů akumuluje investiční fondy pravidelnými příspěvky a reinvesticemi dividend a kapitálových zisků. Obecně je cílem udržet investované prostředky, reinvestovat příjmy a kapitálové zisky a mít tyto sloučeniny co nejdéle.
Průměr dolarových nákladů
Akumulační plán může být užitečný i pro investory, kteří chtějí v průběhu času budovat své pozice v podílovém fondu. Poskytuje také výhody zprůměrování nákladů v dolarech. Zprůměrování nákladů v dolarech je konzervativní investiční strategie, která umožňuje investorovi alokovat peníze, které jsou k dispozici pro investování, v určeném čase. Namísto investování všech dostupných peněz najednou se investor zavazuje investovat fixní částku v dolarech do konkrétní investice podle pravidelného harmonogramu bez ohledu na cenu akcie.
Investor nakoupí více akcií, když je cena nižší, a méně akcií, když je cena vyšší. Průměr nákladů v dolarech tak vede k nižším průměrným nákladům na akcii a snižuje riziko tím, že investorům umožňuje kompenzovat krátkodobou volatilitu.
Investor s plánem akumulace podílového fondu může v určitém okamžiku chtít vypracovat plán odstoupení od smlouvy, což je platební struktura, která investorovi umožňuje provádět pravidelné výběry. Poskytnutí spolehlivého toku příjmů během důchodu je jedním z důvodů, proč mít plán odstoupení od smlouvy.
Dobrovolný plán akumulace
Dobrovolný akumulační plán je investiční metoda, do které retailový investor pravidelně investuje (dle svého uvážení) relativně malé částky peněz do podílového fondu a buduje si tak velkou pozici po delší dobu.
Rozložením příspěvků na určité období investoři sklízejí výhody zprůměrování nákladů v dolarech, protože za fixní příspěvky si koupí více akcií podílového fondu, když je jeho cena nízká, než když je vysoká. To může být výborné řešení pro každého, kdo si chce vybudovat investiční portfolio, ale není schopen investovat najednou velkou sumu peněz.
Spolu s výhodou možnosti vybudovat investici po delší dobu má plán dobrovolné akumulace výhodu v tom, že je investiční možností s podílovými fondy, které jsou považovány za relativně nízké riziko. Snadnost investice je další výhodou, protože investoři mohou plán sestavit a umožnit mu každý měsíc automaticky nakupovat akcie fondu.