Co je to uzamčený vklad hypoteční sazby?
Zámecký vklad hypoteční sazby je poplatek, který si věřitel účtuje za uzavření hypoteční úrokové sazby na určitou dobu s tím, že se očekává, že dlužníkova hypotéka bude v tomto časovém období financovat.
Klíčové způsoby
Jak vypočítat hypoteční sazbu Uzamknout vklad
Výpočet výše vkladu zahrnuje jednoduché násobení. Nejprve zjistěte procentní poplatek za uzamčený vklad sazby a poté jej vynásobte výší hypotéky.
Zámek hypoteční sazby
=
Částka hypotéky
∗
Vklad %
\text{Zámek hypoteční sazby} = \text{Částka hypotéky} * \text{Vklad \%}
Zámek hypoteční sazby vklad=Částka hypotéky∗Vklad %
Poplatek za uzamčení sazby by se mohl pohybovat od 0,25% do 0,5% výše vaší hypotéky. Například u hypotečního úvěru ve výši 450 000 dolarů by 0,25% uzamčení sazby vkladu činilo 1 125 dolarů.
Co dělá uzamčený vklad hypoteční sazby?
Zámek hypotečních sazeb chrání dlužníka před tím, aby musel platit vyšší roční procentní sazbu ze svého hypotečního úvěru, pokud by se sazby v období mezi schválením úvěru a financováním hypotéky vyšplhaly nahoru. Dlužníci často čekají, až si najdou bydlení ke koupi, než zaplatí zálohu, aby si zajistili sazbu. Činí tak proto, že doba, kterou bude trvat nalezení bydlení a přijetí nabídky, je nejistá.
Věřitelé používají hypoteční sazby uzamykatelné vklady s fixní sazbou hypoték, kde jsou sazby vázány na výnosy cenných papírů státní pokladny USA. Patnáctileté hypotéky jsou vázány na výnos desetiletého dluhopisu státní pokladny, zatímco třicetileté hypotéky odpovídají výnosu třicetiletého dluhopisu státní pokladny.
Hypoteční sazby mohou být ovlivněny růstem výnosů z těchto cenných papírů, a to buď v důsledku zvýšení krátkodobých úrokových sazeb Federálním rezervním systémem, nebo trendů, jako je rychlejší hospodářský růst nebo rostoucí ceny, které způsobují, že investoři do dluhopisů požadují vyšší výnosy v očekávání inflace.
Příklad využití uzamčeného vkladu hypoteční sazby
Hypoteční sazba zamyká vklady do určité úrokové sazby z úvěru a jsou účtovány na základě sazby zhruba 0,25% až 0,50% z výše hypotéky. Například u hypotéky v hodnotě 300 000 dolarů by byl vyžadován vklad 750 až 1500 dolarů.
Zámky sazeb obvykle trvají od 30 do 60 dnů, ale někteří věřitelé prodlouží zámek sazeb na 120 a více dnů. Někteří věřitelé mohou nabídnout zámek sazeb na určitou dobu zdarma, ale pak si účtují poplatky za prodloužení zámku. Dlužníci mohou zamknout sazbu až po počátečním schválení hypotéky.
Omezení uzamykatelného vkladu hypoteční sazby
Uzavření hypotečního vkladu může dlužníkům ušetřit stovky, ne-li tisíce dolarů na hypotečních úrocích v obdobích rychle rostoucích úrokových sazeb, ale tento proces s sebou nese i rizika.