Co je prospěšné období?
Doba plnění je doba, po kterou může pojistník nebo jeho rodinní příslušníci podat žádost o výplatu pojistné události. Všechny pojistné plány budou obsahovat dobu plnění, která se může lišit podle typu pojistky, poskytovatele pojištění a pojistného.
Většina jedinců je seznámena s dobou plnění u zdravotního pojištění, ale doba plnění se vztahuje i na invaliditu, dlouhodobou péči, majitele domů a autopojištění.
Klíčové způsoby
Jak funguje období výhod
Délka doby plnění pojistné smlouvy ovlivní cenu pojistného, protože čím delší je doba plnění, tím větší je riziko pojistitele. Ke konci doby plnění pojistitel oznámí pojistníkovi náklady na obnovení stejného pojistného krytí pro nadcházející období. Aby doba plnění pokračovala bez přerušení, musí pojistník předložit platbu pojistného pro další období před vypršením současného pojistného krytí.
V některých pojistných smlouvách začíná doba plnění okamžikem, kdy pojistitel přijme první platbu pojistného – buď celou dlužnou částku, nebo naplánovanou splátku. Jiné typy pojistných smluv však vyžadují, aby pojistník dokončil čekací nebo eliminační lhůtu před začátkem doby plnění. Například dlouhodobá pojistka pro případ invalidity může vyžadovat čekání jednoho roku před vyplacením nároků na plnění.
Ostatní programy, jako je Medicare a sociální zabezpečení dávky mohou mít dobu plnění na základě věku.
Doby plnění pro běžné typy pojištění
Pojistky pojištění pro případ invalidity (DI) obvykle nabízejí řadu dob plnění, od pouhých dvou let až po délku, která se prodlužuje až do věku 67 let pojištěného. Naproti tomu pojistka s dvouletou dobou plnění pokryje ušlý příjem pouze po dobu dvou let. Většina krátkodobých pojistek pro případ invalidity vyžaduje na začátek doby plnění 30 až 90 dnů, zatímco dlouhodobé plány mohou vyžadovat jednoroční odklad.
Pojištění dlouhodobé péče (LTC) a pojistky pro případ invalidity mají obvykle eliminační období, než začne běžet doba plnění. Tyto plány mají dvouletou, tříletou, pětiletou a neomezenou dobu plnění. Plány dlouhodobé péče však mohou obsahovat další omezení denních a celoživotních plnění.
Pojistky zdravotního pojištění se mohou lišit podle doby, kterou nabízejí, v závislosti na tom, zda se jedná o samostatnou pojistku, nebo o pojistku nabízenou prostřednictvím skupiny, například zaměstnavatele. Doby plnění a podmínky pro jednotlivé plány jsou platné jeden rok před tím, než je vyžadováno nové pojistné pro další krytí. U skupinových plánů doby plnění zpravidla trvají tak dlouho, dokud zaměstnavatel pokračuje v placení pojistného. Nové plány zdravotního pojištění mohou vyžadovat před začátkem doby plnění vylučovací lhůtu, čekací lhůtu a již existující dobu vyloučení z podmínek.
Pojištění majitelů domů bude mít obvykle dobu pojištění jeden rok od uvedeného data účinnosti. Nové pojistky mohou mít další čekací dobu 30 až 90 dnů před vstupem pojištění v platnost. Během platné doby pojištění může majitel domu uplatnit nárok na jakékoli kryté nebezpečí, které může nastat.
Pojištění automobilu bude mít také obvykle dobu a dobu trvání plnění jeden rok před tím, než bude vyžadováno nové pojistné pro pokračování krytí.Některé státy mohou stanovit čekací doby na nové pojištění automobilu. Například Texas umístí 60 dní čekání na nové pojištění automobilu. Tato doba dává poskytovateli pojištění čas na rozhodnutí, zda řidič zapadá do jejich rizikových profilů. Doba plnění začne na konci každé čekací doby.