Co je Coinsurance?
Copojištění je částka, zpravidla vyjádřená pevným procentem, kterou musí pojištěný zaplatit proti pojistné události poté, co je spoluúčast uspokojena. Ve zdravotním pojištění je coinsurance rezerva podobná jako copayment rezerva, s výjimkou copays požadovat, aby pojištěný zaplatil v době plnění stanovenou dolarovou částku.Některé smlouvy o pojištění majetku obsahují coinsurance rezervy.
Co-Insurance
Jak funguje Coinsurance
Jedním z nejčastějších rozpadů soupojištění je dělení 80/20. Podle podmínek soupojištění 80/20 je pojištěný odpovědný za 20% nákladů na zdravotní péči, zbývajících 80% hradí pojistitel. Tyto podmínky však platí až poté, co pojištěný dosáhne z vlastní kapsy odečitatelné částky podmínek. Většina smluv o zdravotním pojištění také obsahuje tzv. out-of-pocket maximum, které omezuje celkovou částku, kterou pojištěnec za péči v daném období zaplatí.
Klíčové způsoby
Příklad Coinsurance
Předpokládejme, že uzavřete smlouvu o zdravotním pojištění s 80/20 zajištění, 1000 dolarů z kapsy odečitatelné, a 5000 dolarů z kapsy maximum. Bohužel, vyžadujete ambulantní operaci počátkem roku, která stojí 5000 dolarů. Protože jste ještě nesplnili své odečitatelné, musíte zaplatit první 1000 dolarů z účtu. Po splnění svého 1000 dolarů odečitatelné, jste pak zodpovědní pouze za 20% ze zbývajících 4500 dolarů, nebo 900 dolarů. Vaše pojišťovna pokryje 80% ze zbývajícího zůstatku.
Copojištění se vztahuje také na úroveň pojištění nemovitosti, kterou musí vlastník koupit na stavbě pro krytí pojistných událostí.
Pokud později v roce požadujete další nákladný postup, vaše rezerva na zajištění souhry se projeví okamžitě, protože jste již dříve splnili svou roční spoluúčast. Protože jste již během pojistného období z vlastní kapsy zaplatili celkem 1 900 dolarů, maximální částka, kterou budete muset zaplatit za služby po zbytek roku, je 3 100 dolarů.
Poté, co dosáhnete $ 5,000 out-of-pocket maximum, vaše pojišťovna je zodpovědná za zaplacení až do maximálního pojistného limitu, nebo maximální benefit přípustný v rámci dané pojistky.
Copay vs. Coinsurance
Ustanovení o copay i coinsurance jsou pro pojišťovny způsoby, jak rozložit riziko mezi osoby, které pojišťují.Obojí má však pro spotřebitele výhody i nevýhody. Protože smlouvy o coinsurance vyžadují spoluúčast dříve, než pojistitel ponese nějaké náklady, pojistníci absorbují více nákladů předem.
Na druhou stranu je také pravděpodobnější, že maximálního výdělku bude dosaženo dříve v roce, což povede k tomu, že pojišťovně vzniknou veškeré náklady po zbytek pojistného období.
Copay plány rozloží náklady na péči na celý rok a usnadní předpovídání vašich léčebných výloh. Copay plán účtuje pojištěnému stanovenou částku v době každé služby.
Kopie se liší v závislosti na typu služby, kterou obdržíte. Například návštěva lékaře primární péče může mít 20 dolarů copay, zatímco návštěva na pohotovosti může mít 100 dolarů copay. Ostatní služby, jako je preventivní péče a screeningy mohou nést plnou platbu bez copayment. copay politika bude pravděpodobně mít za následek pojištěný platit za každou lékařskou návštěvu.
Property Insurance Coinsurance
Ustanovení o souvztažnosti v pojistné smlouvě k nemovitosti vyžaduje, aby byl dům pojištěn na určité procento jeho celkové hotovosti nebo náhradní hodnoty. Obvykle je toto procento 80%, ale různí poskytovatelé mohou požadovat různá procenta krytí. Pokud struktura není pojištěna na tuto úroveň a vlastník by měl uplatnit nárok na kryté nebezpečí, může poskytovatel vlastníkovi uložit pokutu za souvztažnost.
Například pokud má nemovitost hodnotu 200 000 dolarů a poskytovatel pojištění vyžaduje 80% zajištění, musí mít majitel k dispozici 160 000 dolarů pojištění nemovitosti.
Majitelé mohou do pojistek zahrnout výjimku z doložky o coinsuranci.Výjimka z doložky o coinsuranci se vzdává požadavku majitele nemovitosti na zaplacení coinsurance. Obecně platí, že pojišťovny mají tendenci vzdát se coinsurance pouze v případě poměrně malých pojistných událostí. V některých případech však mohou pojistky zahrnovat výjimku z coinsurance v případě úplné ztráty.
The Bottom Line
Copojištění je částka, kterou musí pojištěný zaplatit proti pojistné události ze zdravotního pojištění poté, co je jeho spoluúčast uspokojena. Copojištění se vztahuje také na úroveň pojištění majetku, které musí vlastník koupit na struktuře pro krytí pojistných událostí. Copojištění se od copay liší v tom, že copay je obecně stanovená dolarová částka, kterou musí pojištěný zaplatit v době každé služby. Jak copay, tak coinsurance jsou způsoby, jak mohou pojišťovny rozložit riziko mezi osoby, které pojišťují.