Co je to eventualita?
I když se na nepředvídané události lze připravit, povaha a rozsah takových negativních událostí jsou obvykle předem nepoznatelné. Společnosti a investoři plánují různé nepředvídané události prostřednictvím analýzy a zavádění ochranných opatření.
Ve finančnictví se manažeři často pokoušejí identifikovat a plánovat pomocí prediktivních modelů možné nepředvídané události, o nichž se domnívají, že mohou nastat. Finanční manažeři mají tendenci chybovat na konzervativní straně, aby zmírnili riziko, a předpokládají mírně horší než očekávané výsledky. Nouzový plán může zahrnovat uspořádání záležitostí společnosti tak, aby mohla přečkat negativní výsledky s co nejmenším stresem.
Klíčové způsoby
Jak funguje záložní řešení
Pojistné smlouvy však nemusí pokrývat všechny náklady nebo každý scénář. Pojištění přerušení podnikání se například obvykle nevztahuje na pandemie, kterými mnoho podniků utrpělo v důsledku pandemie koronaviru. Federální vláda musela zakročit a schválila zákon o pomoci koronaviru, pomoci a ekonomickém zabezpečení (CARES), který poskytoval finanční úlevy podnikům, rodinám a místním vládám, aby zastavily ekonomické těžkosti způsobené pandemií. Konkrétně program na ochranu výplat (PPP) nabídl 349 miliard dolarů pomoci malým podnikům, aby jim pomohl udržet jejich výplaty a výdaje.
Pojišťovny by také mohly omezit krytí nebo zavést výluky pro Boží čin, což je exogenní událost, což znamená mimo lidskou kontrolu, jako je povodeň nebo zemětřesení. Pojištění také nemůže nahradit zákazníky, o které kvůli události přišli konkurenti, zejména pokud se jednalo o interní systémový problém, jako je narušení dat.
Podniky proto musí mít vytvořeny pohotovostní plány, které jim pomohou minimalizovat ušlé příjmy a zvýšené náklady, které jsou spojeny s narušením obchodních operací. Obvykle jsou najímáni obchodní poradci, aby zajistili, že pohotovostní plány vezmou v úvahu velké množství možných scénářů a poskytnou rady, jak nejlépe provést plán.
Typy pohotovostních plánů
Pohotovostní plány využívají korporace, vlády, investoři a centrální banky, například Fed. Pohotovostní plány se mohou týkat realitních transakcí, komodit, investic, měnových kurzů a geopolitických rizik.
Ochrana majetku
Pohotovostní události mohou také zahrnovat podmíněná aktiva, což jsou výhody (spíše než ztráty), které plynou společnosti nebo jednotlivci vzhledem k vyřešení nějaké nejisté události v budoucnosti. Příznivé rozhodnutí v soudním sporu nebo dědictví by bylo příkladem podmíněných aktiv.
Pohotovostní plány mohou zahrnovat nákup pojistných smluv, z nichž se vyplácí hotovost nebo dávka, pokud dojde k určité nepředvídané události. Například pojištění majetku může být zakoupeno na ochranu proti požáru nebo poškození větrem.
Investiční pozice
Investoři se chrání před nepředvídanými událostmi, které by mohly vést k finančním ztrátám spojeným s investováním. Investoři mohou používat různé zajišťovací strategie, jako jsou příkazy k zastavení ztrát, které opouštějí pozici na určité cenové úrovni. Zajišťování může také zahrnovat využití opčních strategií, což je podobné jako nákup pojištění, kdy strategie vydělávají peníze, protože investiční pozice přichází o peníze z negativní události.
Peníze získané z opční strategie zcela nebo částečně kompenzují ztráty z investice. Tyto strategie však něco stojí, obvykle ve formě prémie, což je platba předem v hotovosti.
Investoři také používají diverzifikaci aktiv, což je proces investování do různých typů investic. Diverzifikace aktiv pomáhá minimalizovat riziko, pokud jedna třída aktiv, jako jsou akcie, klesá jejich hodnota.
Kontingentní imunizace
Podmíněná imunizace je typ krizového plánu, který se používá při investování s pevným příjmem. Zahrnuje to, že správce fondu přejde do defenzivní pozice, pokud portfolio klesne pod předem stanovenou hodnotu.
Kontinuita a obnova podnikání
V rámci pohotovostního plánu pro případ katastrof, jako je pandemie, musí společnosti plánovat dopředu, aby zajistily, že podnik může fungovat během události a po ní. Tento typ pohotovostního plánu se často nazývá plán zachování provozu (BCP) nebo plán obnovy podniku.
Obvykle je vytvořen tým pro zajištění kontinuity provozu, který plánuje všechny možné eventuality a řídí plán kontinuity a obnovy během přerušení provozu. Podniky potřebují identifikovat své kritické obchodní funkce a provést analýzu toho, jak by událost mohla ovlivnit provoz a procesy společnosti. Plán pro zajištění kontinuity provozu by zahrnoval realizaci obnovy kritických obchodních funkcí, jako jsou systémy, výroba a přístup zaměstnanců k technologiím, jako jsou počítače.
Krizový plán pro případ pandemie by například zahrnoval vypracování pracovní strategie na dálku, která by pomohla zabránit šíření nemocí a poskytla zaměstnancům bezpečný přístup k jejich práci. V důsledku toho by společnosti musely investovat do technologií, což by mohlo zahrnovat poskytování laptopů a přístupu k videokonferencím zaměstnancům, vytváření cloudových datových úložišť a usnadnění přístupu ke komunikaci v rámci celé společnosti, jako je e-mail a interní data.
Kybernetická bezpečnost
Při jakémkoli typu katastrofy se kyberzločinci často snaží využít krize k tomu, aby se nabourali do firemních systémů a ukradli data nebo narušili obchodní operace. Pohotovostní plány se používají k nastínění postupů pro týmy kybernetické bezpečnosti, aby ochránily organizaci před hrozbami a škodlivými útoky.
Zvláštní úvahy
Nouzový plán by se měl připravit i na ztrátu duševního vlastnictví krádeží nebo zničením. V důsledku toho by zálohy kritických souborů a počítačových programů, stejně jako klíčové firemní patenty, měly být udržovány na bezpečném místě mimo pracoviště. Nouzové plány se musí připravit na možnost provozních nehod, krádeží a podvodů. Společnost by měla mít nouzovou reakci v oblasti vztahů s veřejností týkající se možných událostí, které mohou vážně poškodit pověst společnosti a její schopnost podnikat.
Přínosy pohotovostního plánu
Důkladný krizový plán minimalizuje ztráty a škody způsobené nepředvídanou negativní událostí. Makléřská společnost může mít například záložní generátor elektrické energie, který zajistí, že v případě výpadku elektrické energie bude možné provádět obchody, a zabrání tak možné finanční ztrátě. Krizový plán může také snížit riziko katastrofy v oblasti vztahů s veřejností. Společnost, která účinně komunikuje, jak se v negativních událostech orientovat a jak na ně reagovat, je méně pravděpodobné, že utrpí poškození pověsti.
Příklad krizového plánu
V důsledku finanční krize v roce 2008 a Velké recese byly zavedeny předpisy, které vyžadovaly provedení zátěžových testů bank, aby se vyzkoušelo, jak by banka mohla zvládnout různé negativní eventuality. Zátěžové testy předpokládají, o kolik by banka přišla – pokud by došlo k negativní ekonomické události – aby se zjistilo, zda má banka dostatek kapitálu nebo finančních prostředků odložených stranou, aby událost přežila.
Banky musí mít k dispozici určité procento kapitálových rezerv v závislosti na celkovém objemu rizikově vážených aktiv (RVA). U těchto aktiv, což jsou typicky úvěry, se uplatňují různé rizikové váhy. Například hypoteční portfolio banky může získat 50% váhu, což znamená, že banka – v případě negativního scénáře – by měla mít dostatek kapitálu, který je oceněn na 50% nesplacených hypotečních úvěrů.
Kapitál, nazývaný kapitál Tier-1, může zahrnovat podíly na vlastním kapitálu nebo vlastní jmění akcionářů a nerozdělený zisk, což jsou kumulované úspory zisků z předchozích let. Ačkoli existují různé složky, které jsou součástí požadavku na poměr mezi kmenovým kapitálem a kapitálem, musí tento poměr činit alespoň 6 % z celkového objemu rizikově vážených aktiv.
Řekněme, že Banka XYZ má 3 miliony dolarů nerozděleného zisku a 4 miliony dolarů vlastního kapitálu akcionářů, což znamená, že celkový kapitál tier-1 je 7 milionů dolarů. Banka XYZ má rizikově vážená aktiva 70 milionů dolarů. Výsledkem je, že kapitálový poměr tier-1 banky je 10% (7 milionů dolarů/70 milionů dolarů). Protože kapitálový požadavek je 6%, banka je považována za dobře kapitalizovanou ve srovnání s minimálním požadavkem.
Samozřejmě nebudeme vědět, jestli krizový plán bankovního sektoru bude adekvátní, dokud nenastane další recese, což je omezení těchto plánů, protože je obtížné plánovat každou krizovou situaci.
Časté dotazy pro nepředvídané události
Proč je důležitý havarijní plán pro životní prostředí?
Podniky, které jsou ohroženy ekologickými haváriemi – zejména úniky nebezpečných materiálů – by měly mít vždy připravený plán podrobně popisující jejich reakci. Připravenost může pomoci minimalizovat celkové škody napáchané na životním prostředí, minimalizovat náklady spojené s haváriemi a omezit odpovědnost.
Co je záložní tabulka?
Ve statistice se pro zobrazení dat proměnných z hlediska četnosti používají pohotovostní tabulky. Často se používají jak v průzkumu výzkumu, tak ve vědeckém výzkumu.
Co je teorie eventuality?
Teorie nepředvídatelnosti je přístup k řízení, který naznačuje, že nejlepší způsob, jak řídit organizaci, je závislý, nebo podmíněný, na dané konkrétní situaci. Jinými slovy, specifický styl řízení může dobře fungovat v jedné společnosti a zcela selhat v jiné.
Co je to vyhodnocení Contingency?
V realitách je odhadní eventualita klauzule, která umožňuje kupci nemovitosti odstoupit od kupní smlouvy, pokud je nemovitost odhadnuta za cenu nižší, než je kupní cena. Odhad teoreticky určuje reálnou tržní hodnotu nemovitosti.
Co je nepředvídaná událost při domovní inspekci?
Náhradní prohlídka domu je ustanovení, které kupujícímu umožňuje nechat si dům před koupí prohlédnout. V závislosti na výsledcích prohlídky může kupující buď z prodeje vycouvat, nebo o opravě jednat.
Co je úvěrová pohotovost?
Úvěrová pohotovost, také známá jako hypotéční nebo finanční pohotovost, je ustanovení, které umožňuje kupujícímu vycouvat z koupě, pokud se něco pokazí v procesu schvalování úvěru.
Co je odměna za nepředvídané události pro právníka?
Náhradní odměna pro advokáta je částka, kterou obdrží jako platbu pouze v případě, že je případ vyhrán. Obecně advokáti účtují procento z pohotovostního poplatku mezi 33% a 40%.