Co jsou finanční inovace?
Finanční inovace je proces vytváření nových finančních produktů, služeb nebo procesů. Finanční inovace přicházejí prostřednictvím pokroku ve finančních nástrojích, technologiích a platebních systémech. Digitální technologie pomohly transformovat odvětví finančních služeb a změnily způsob, jakým šetříme, půjčujeme si, investujeme a platíme za zboží.
Zatímco velké banky dál investují do mobilního bankovnictví, společnosti FinTech, jako je Stripe, pomáhají malým podnikům provádět on-line platby a investiční makléř Robinhood usiluje o demokratizaci investování a financí. Tyto inovace zvýšily počet finančních poskytovatelů dostupných spotřebitelům, dlužníkům a podnikům.
Klíčové způsoby
Pochopení finančních inovací
Finanční inovace je obecný pojem a lze je rozdělit do specifických kategorií na základě aktualizací různých oblastí finančního systému. Níže uvedený seznam sice není vyčerpávající, ale hlavní finanční inovace přišly v oblasti získávání vlastního kapitálu, převodů finančních prostředků a mobilního bankovnictví.
Skupinové financování investic
Investiční skupinové financování se začalo otevírat a proces získávání vlastního kapitálu se stal demokratičtějším. Zatímco investice do společností v rané a růstové fázi bývaly vyhrazeny několika privilegovaným (zpravidla institucionálním investorům), nová infrastruktura a regulace umožnily jednotlivým retailovým investorům investovat do projektů, do kterých jsou zapálení a/nebo k nimž mají jiné vazby, za malou částku. Jednotlivci dostávají akcie nové společnosti úměrné částce, kterou investovali.
Remitence
Další oblastí, kterou finanční inovace proměňují, jsou remitence. Remitence jsou finanční prostředky, které emigranti posílají zpět do země svého původu prostřednictvím telegrafu, pošty nebo online převodu. Vzhledem k objemu těchto převodů po celém světě jsou remitence pro mnoho zemí, které je přijímají, ekonomicky významné.
Na počátku nového tisíciletí vytvořila Světová banka databázi, kde lidé mohli porovnávat ceny různých transferových služeb. Gatesova nadace následně začala v roce 2011 sledovat převody peněz. Western Union a Moneygram kdysi monopolizovaly převody peněz; v posledních letech však startupy jako Transferwise a Wave konkurovaly svým nízkonákladovým aplikacím.
Vzhledem k nástupu technologií Bitcoin, Ethereum, Stablecoins a Blockchain jsou remitence stále dostupnější. Nižší náklady jsou v souladu s cíli udržitelného rozvoje (SDG) Světové banky snížit do roku 2030 náklady na remitence ze 7% na 3%.
Mobilní bankovnictví
A konečně, mobilní bankovnictví přineslo velké inovace pro retailové zákazníky. Dnes mnoho bank jako T.D. Bank nabízí komplexní aplikace s možností uložit šeky, zaplatit zboží, převést peníze příteli nebo okamžitě najít bankomat. Pro zákazníky je stále důležité, aby si před přihlášením do aplikace mobilního bankovnictví vytvořili zabezpečené připojení, aby nedošlo k ohrožení jejich osobních údajů.