Co jsou kombinované jednotlivé limity?
Kombinované jednotné limity jsou ustanovením pojistné smlouvy, která omezuje krytí všech složek pojistné události na jedinou dolarovou částku. Kombinovaná pojistka s jednotným limitem má maximální dolarovou částku, která kryje jakoukoliv kombinaci zranění nebo škody na majetku při nehodě. Kombinovaný jednotný limit lze také použít k pokrytí pojistných událostí pro více než jednu osobu při nehodě.
Pojistka může například uvádět, že pojistitel zaplatí až „x“ dolarů za jednu pojistnou událost; bez ohledu na to, zda všechny složky pojistné události souvisejí se zraněním jedné osoby, nebo zda jsou v pojistné události zastoupeny tři poškozené strany. Kombinovaný jednotný limit se v obou případech maximálně vyšplhá na uvedenou dolarovou částku. Kombinované pojistky s jednotným limitem jsou užitečné, protože umožňují pojišťovnám uplatnit maximální částku krytí tam, kde je to potřeba.
Klíčové způsoby
Jak kombinované jednotlivé limity fungují
Kombinované pojistky s jednotným limitem – nazývané také pojistky s jednotným limitem – se často používají u pojištění automobilů. Kombinovaný jednotný limit znamená, že je vyplacena maximální částka, která pokrývá všechny aspekty škod, jako je tělesné zranění a škoda na majetku. Limit by se však vztahoval na všechny účastníky nehody nebo pojistné události, což znamená, že maximální částka krytí by byla rozdělena mezi účastníky.
Kombinovaný Single Limit vs. Split Limit
Opakem kombinovaného jednotného limitu je limit rozdělení, který stanoví různé maximální dolarové částky, které pojistitel zaplatí za různé složky pojistné události.
Pojistné krytí rozděleného limitu rozděluje výplatu do tří oblastí pokrytí:
Například pojistka s kombinovaným jednotným limitem může uvádět, že zaplatí maximálně 300 000 dolarů za jeden incident. Na druhou stranu, pojistka s rozdělenými limity může zaplatit 100 000 dolarů za osobu za jeden incident za tělesné zranění, s maximální výplatou 300 000 dolarů za jeden incident. Pokud jedna osoba požaduje 250 000 dolarů jako odškodné za svá zranění, kombinovaná pojistka s jednotným limitem pokryje celou částku 250 000 dolarů. Nicméně maximální výplata podle pojistky s rozděleným limitem by byla 100 000 dolarů. Jediný způsob, jak by pojistka s rozděleným limitem zaplatila 300 000 dolarů, je, kdyby tři různí lidé měli každý 100 000 dolarů v nárocích.
Kombinované pojistky s jedním limitem mají vysoké pojistné a mohou být užitečné pro ty, kteří mají hodně aktiv. Avšak ti, kteří mají málo aktiv, nemusí mít dostatečný prospěch, aby zdůvodnili vysoké pojistné.
Kombinované pojistky s jedním limitem, protože nabízejí širší krytí, mívají vyšší pojistné. Dalším způsobem, jak získat širší krytí, než jaké je nabízeno v rámci pojistky s rozděleným limitem, je zakoupení zastřešující pojistky osobní odpovědnosti, která naváže tam, kde vaše pojištění automobilu a majitelů domů končí. Bez ohledu na to, jaký typ limitu vaše pojistka používá, zastřešující pojistka může být dobrý nápad, aby se ujistil, že jste plně kryti, i když jste zodpovědní za velmi drahou nehodu. Tímto způsobem by moc nevadilo, pokud máte kombinovanou pojistku s jedním limitem nebo pojistku s rozděleným limitem, která maxuje na 300 000 dolarů a jste žalováni o 1 milion dolarů.
Výhody kombinovaného jednotného limitu
Kombinované pojistky s jednotným limitem mají několik odlišných výhod, zejména pro lidi s významným majetkem, jako je domov. Například v takových případech, kdy jsou ohrožena aktiva, budou mít lidé často u sebe další zastřešující pojištění odpovědnosti.Kombinovaná pojistka s jednotným limitem pojištění odpovědnosti však prakticky eliminuje potřebu dodatečného krytí, protože mít jeden „hrnec“ pro nároky z nehody umožňuje pojišťovacímu dopravci rozdělit si celou limitní částku podle potřeby. Pokud například nehoda způsobí vysokou škodu na majetku, ale velmi malou tělesnou újmu, bude většina nároků věnována na výplatu nároků z majetkových škod.