Co je krytí křížové odpovědnosti?
Krytí křížové odpovědnosti je klauzule v komerční pojistné smlouvě. Pokud pojistná smlouva pokrývá více stran, poskytuje křížová odpovědnost krytí pro obě strany, pokud jedna uplatňuje nárok vůči druhé straně.
Krytí křížové odpovědnosti zachází s různými stranami – krytými stejnou smlouvou – jako by měly své vlastní samostatné politiky.
Klíčové způsoby
Pochopení krytí křížové odpovědnosti
Když si dvě pojištěné strany zajistí krytí křížové odpovědnosti, může jedna pojištěná strana žalovat druhou pojištěnou stranu i v případě, že obě strany mají stejnou pojistku. Standardní pojištění odpovědnosti obvykle zahrnuje klauzuli o křížové odpovědnosti známou jako „Oddělení pojištění“.
Pojistná smlouva, která zahrnuje krytí křížové odpovědnosti, bude mít typicky podobné formulace: „S každým pojištěným, proti němuž bude v rámci této pojistky uplatněno pojistné plnění, bude v době uplatnění pojistné události nakládáno tak, jako by byl jediným pojištěným v rámci této pojistky.“
Smlouvy o komerčním pojištění mají obvykle krytí křížovou odpovědností. Doložka umožňuje, aby se s různými stranami zahrnutými ve smlouvě v určitých situacích zacházelo odděleně (zatímco v jiných situacích se s nimi zachází stejně).
V případě, kdy je se stranami v průběhu škodního sporu nakládáno odděleně, není všem přiznán samostatný limit krytí. Tento rozdíl znamená, že pro celkové krytí poskytované pojistkou stále platí souhrnný limit. Pojistné smlouvy o pojištění odpovědnosti z podnikání mohou vyloučit krytí u žalob mezi společnostmi, čímž se v některých případech eliminuje funkce „Oddělení pojištěnců“.
Zakládající partneři advokátní kanceláře se například mohou navzájem žalovat o náhradu škody nebo újmy, na jejichž vzniku trvá jedna ze stran. Společnosti, které se chtějí proti tomuto typu rizika pojistit, si budou muset pořídit mezifiremní produkt pro vyloučení žalob.
Řada komerčních smluv o obecném pojištění odpovědnosti již má jazyk řešící křížové pojištění odpovědnosti a pro tento typ událostí neobsahuje výjimky. Protože se nejedná o žádnou výjimku, je samostatná doložka zbytečná. Některé smlouvy o pojištění odpovědnosti však obsahují výluky mezi pojištěným a pojištěným, které fakticky vylučují křížové pojištění odpovědnosti.
Příklad krytí křížové odpovědnosti
Předpokládejme, že existuje automobilka, která sdílí pojistku odpovědnosti se svými dceřinými společnostmi, které vyrábějí různé díly. Mateřská společnost je zodpovědná za montáž vozidla, zatímco dceřiné společnosti vyrábějí součástky. Kvůli vadné součástce v jednom z vozů, které automobilka vyrábí, dochází k řadě dopravních nehod. Výsledkem jsou nároky vznesené proti výrobci automobilky. V rámci funkce Oddělení pojištění v rámci pojistky krytí křížové odpovědnosti mateřská společnost žaluje jednu ze svých dceřiných společností.
Odsouhlasení křížové odpovědnosti je jedním z důvodů, proč je obecné pojištění odpovědnosti tak důležité pro ochranu finančních aktiv jakéhokoli podnikání.