Co je Paycheck to Paycheck?
Od výplaty k výplatě je výraz popisující jedince, který by nebyl schopen plnit finanční závazky, pokud by byl nezaměstnaný. Ti, kteří žijí od výplaty k výplatě, věnují své platy převážně na výdaje. Život od výplaty k výplatě může také znamenat život s omezenými nebo žádnými úsporami a odkazovat na lidi s větším finančním rizikem, pokud jsou náhle nezaměstnaní, než na jedince, kteří nashromáždili polštář úspor.
Klíčové způsoby
Pochopení Paycheck to Paycheck
Osoby žijící od výplaty k výplatě jsou často označovány jako pracující chudí; to však nemusí přesně popsat celý rozsah tohoto jevu, protože zasahuje do více úrovní příjmů.
Přísloveční „pracující chudí“ bývají popisováni jako lidé, kteří mají obvykle omezené dovednosti a dostávají nízké mzdy. Navzdory tomuto vnímání mohou mít jedinci žijící od výplaty k výplatě pokročilé tituly ve vysoce technických oborech. K životu od výplaty k výplatě však přispívají zmírňující faktory, jako je útlum průmyslu, a omezený úspěch při zajišťování řádného zaměstnání odpovídající jejich dovednostem.
Jednotlivci, kteří žijí od výplaty k výplatě, mají větší pravděpodobnost, že budou pracovat ve více zaměstnáních, aby měli dostatečný příjem na pokrytí svých pravidelných životních nákladů. Jednotlivci s dobře placeným zaměstnáním, kteří patří do vyšší střední a střední třídy, mohou být také v podobné situaci, pokud se odchozí výdaje rovnají (nebo dokonce převyšují) jejich příchozímu platu.
Více Američanů žije od výplaty k výplatě než před pandemií a jejich počet stále roste. V lednu 2022 přibližně dvě třetiny (64%) spotřebitelů uvedly, že žijí od výplaty k výplatě.
Paycheck to Paycheck and the Pandemic
V únoru 2021 bylo 41,5% nezaměstnaných bez práce déle než půl roku a dlouhodobá nezaměstnanost podle analýzy Pew Research Center vládních dat činila 4,1 milionu Američanů. A 63% Američanů uvedlo, že od pandemie žijí od výplaty k výplatě, podle společnosti Highland Solution, která se zabývá informačními technologiemi. Nejhorší zprávy? Lehká polovina respondentů průzkumu nežila od výplaty k výplatě až do vypuknutí pandemie.
Pandemie vrhla světlo na ekonomické boje a nespravedlnosti v USA, které donutily miliony Američanů, včetně pracovníků střední a vyšší střední třídy, žít od výplaty k výplatě bez odpovídajících úspor.
Nicméně boj o život od výplaty k výplatě byl problémem pro miliony Američanů už před pandemií. V roce 2019 žilo od výplaty k výplatě 59% dospělých v USA, podle Charles Schwab’s 2019 Modern Wealth Index Survey.
Výplata do Výplata Trend Eskaluje
Vzhledem k různým přispívajícím faktorům rostoucí počet pracovníků na plný úvazek ve Spojených státech naznačuje, že žijí od výplaty k výplatě, a tento trend se nadále stupňuje. Jedním z faktorů přispívajících k tomuto trendu je, že zatímco platy se v průběhu let nezvýšily natolik, aby udržely krok s životními náklady. Údaje ve skutečnosti ukazují, že „reálné“ mzdy jsou již více než 40 let téměř na nule.
Podle údajů společnosti Experian se ve třetím čtvrtletí roku 2021 saldo spotřebitelských dluhů v USA zvýšilo o 5,4% na 15,31 bilionu dolarů, což je oproti roku 2020 nárůst o 772 miliard dolarů. To je více než dvojnásobek 2,7% nárůstu od roku 2019 do roku 2020. Jedním z důvodů rostoucího dluhového zatížení jsou hypotéky a půjčky na automobily, které zaznamenaly nejrychlejší meziroční růst ze všech dluhových kategorií. Spotřebitelé, kteří si pořizovali domy a automobily, si museli vzít mnohem větší půjčky, aby je mohli financovat. Tento růst dluhu, stagnujících mezd, pandemie a inflace potravin na počátku roku 2021 (způsobená částečně pandemií) může znamenat vyšší účty za denní potřeby potravin, jako je mléko a maso. Všechny tyto faktory bohužel přispívají k tomu, že více Američanů žije od výplaty k výplatě.
Pokud se snažíte přestat žít od výplaty k výplatě, zkuste sledovat všechny své výdaje (velké i malé) v tabulkovém procesoru nebo bezplatné aplikaci, abyste našli způsoby, jak snížit náklady a ušetřit peníze.
Zvláštní úvahy
Osobní odpovědnost může hrát roli při vyrovnávání vlastního rozpočtu, aby se člověk vyhnul životu od výplaty k výplatě, a umožňuje možnost úspor. Pravidelné výdaje mohou zahrnovat služby a položky založené na jeho životním stylu, nikoliv jen na potřebách. Takové výdaje založené na životním stylu mohou být vnímány jako luxus, což zpochybňuje rozpočtové postupy jednotlivce. Pokud se osobní výdajové návyky stupňují vedle pokračující cenové inflace, pak se možnost jednotlivce přerušit cyklus od výplaty k výplatě zmenšuje, ne-li stává nedosažitelnou. I při výrazném zvýšení příjmů, pokud osobní výdaje rostou, může vzorec pokračovat.
Pro miliony Američanů samozřejmě není vyhnutí se životu od výplaty k výplatě tak jednoduché jako vyrovnání rozpočtu nebo zřeknutí se přepychu. Spotřebitelský dluh, nízké a stagnující mzdy, studentské půjčky, zvýšení cen potravin a vysoké náklady na péči o děti jsou jen některé z faktorů, které přispívají k životu bez finančního polštáře. Ekonomický dopad pandemie zvýšil počet Američanů, kteří se dostali od výplaty k výplatě. Přesto, jak se z toho ekonomika zotavuje, může být pro Američany více příležitostí, jak prolomit cyklus od výplaty k výplatě.
Kolik Američanů žije Paycheck to Paycheck?
Přesné číslo možná není možné zjistit, ale procento spotřebitelů, kteří žijí od výplaty k výplatě, od dubna 2021 vytrvale stoupá a v lednu 2022 dosáhlo 64%. To je o 12 procentních bodů více než v předchozím dubnu.
Jak mohu přestat žít od výplaty k výplatě?
Tvorba a vedení rozpočtu, splácení dluhu a použití jakýchkoliv nečekaných příjmů, jako je vrácení daní, dědictví nebo bonus pro spořicí polštář. Pomoci by mohlo i získání práce s vyšším platem nebo práce navíc nebo vedlejší práce.
Kolik z vaší výplaty by mělo jít na pronájem?
Konvenční pravidlo je maximálně 30% vaší výplaty, ale toto pravidlo může být zastaralé. Pokud se snažíte ušetřit peníze, možná budete chtít utratit méně než 30% nebo založit procento na vašem čistém příjmu (mzda za odnesení domů) spíše než na vašem hrubém příjmu. Kolik nájemného si můžete také často dovolit závisí na tom, kde žijete a kolik vyděláváte peněz.