Co je pojistně-matematický věk?
Pojistně-matematický věk je očekávaná délka života jednotlivce založená na výpočtech a statistickém modelování. Pojistně-matematičtí matematici používají matematické a statistické výpočty k předpovědi očekávané délky života člověka nebo jeho pojistně-matematického věku, aby pomohli pojišťovnám s tvorbou cen, prognózami a plánováním. Například znalost pojistně-matematického věku člověka pomůže určit nejvhodnější platby z anuity.
Klíčové způsoby
Pochopení pojistně-matematického věku
Pojistně-matematický věk osoby je věk, do kterého matematické a statistické modelování naznačuje, že osoba bude žít. Pojistně-matematický věk odráží faktory, jako je zdravotní stav a vážný zdravotní stav. Pojistně-matematičtí matematici posuzují rizika pro pojišťovny a používají počítačové prediktivní modelování k projekci pravděpodobných výsledků pro širokou škálu okolností.
Určení pojistně matematického věku
Správa sociálního zabezpečení (SSA) má šikovnou tabulku, která ukazuje průměrnou délku života v různých věkových kategoriích. Například člověk ve věku 60 let může očekávat, že bude žít v průměru dalších 21,5 roku. Podle věku 70 let tabulka uvádí, že člověk může žít dalších 14,3 roku.
Toto je jednoduchý příklad toho, jak se pojistní matematici dívají na dlouhověkost, ale je toho mnohem víc. Pojistní matematici mají algoritmy, které berou v úvahu mnoho dalších faktorů, například zda máte vysoký krevní tlak nebo cholesterol, vaši rodinnou anamnézu a další. Nicméně čtyři hlavní faktory ovlivňující dlouhověkost jsou: věk, pohlaví, kouření a zdraví.
Spotřebitelé mohou využít online kalkulačky, aby získali hrubý odhad svého pojistně matematického věku. To může být užitečné například při finančním plánování a při rozhodování o tom, kdy začnete vybírat sociální zabezpečení.
To ovšem neznamená, že váš pojistně-matematický věk je neomylný nebo neměnný. Mnoho lidí žije mnohem déle nebo kratší dobu, než je jejich pojistně-matematický věk. Ale v pojišťovnictví napříč tisíci a miliony lidí se tato čísla velmi blíží realitě a umožňují účtovat spravedlivé ceny za životní a invalidní pojištění, abychom jmenovali alespoň některé.
Proces se zkomplikuje, když pojistitelé berou v úvahu sekundární příjemce, jako jsou manželé nebo manželky nebo příjemci druhé generace včetně dětí. Čím delší je očekávaná délka života, tím levnější je životní pojistka obecně. Na druhou stranu ti v pokročilém věku mohou očekávat, že budou platit velmi vysoké sazby za jakýkoli druh životního pojištění. V 80 letech podle tabulky SSA průměrnému člověku zbývá 8,2 roku života, takže jakékoliv vybrané platby musí odrážet vysokou pravděpodobnost výplaty relativně brzy.
Co dělají pojistní matematici?
Pojistní matematici používají matematické a statistické výpočty k predikci očekávané délky života člověka nebo jeho pojistně-matematického věku, aby pomohli pojišťovnám s tvorbou cen, prognózami a plánováním.
Proč jsou pojistní matematici potřeba?
Vypočítají tzv. pojistně-matematický věk, který pomůže určit nejvhodnější platby z anuity.
Jak zjistím svůj pojistně matematický věk?
Správa sociálního zabezpečení zveřejňuje tabulku, která ukazuje očekávanou délku života průměrného člověka v různých věkových kategoriích. Toto je jednoduchý příklad toho, jak se pojistní matematici dívají na délku života. Pojistní matematici mají algoritmy, které zohledňují mnoho dalších faktorů, například zda máte vysoký krevní tlak nebo cholesterol, vaši rodinnou anamnézu a další. Čtyři hlavní faktory ovlivňující délku života jsou však: věk, pohlaví, kouření a zdravotní stav. Spotřebitelé mohou využít online kalkulačky, aby získali hrubý odhad svého vlastního pojistně matematického věku, což může být užitečné při finančním plánování.