Jaké je pokrytí všech rizik?
Pojistné krytí všech rizik poskytuje krytí pro jakýkoli incident, který pojistná smlouva výslovně nevylučuje. Pojistné krytí všech rizik, nazývané také krytí všech rizik, nabízí mnohem širší ochranu než jakékoli jmenované krytí rizik. Pojmenované krytí rizik pokrývá pouze incidenty, které pojistná smlouva konkrétně zahrnuje.
Klíčové způsoby
Formulace „krytí všech rizik“ je však poněkud zavádějící, protože všechny pojistné smlouvy obsahují četné výjimky. V důsledku toho se většina pojistných smluv obvykle vyhýbá používání tohoto jazyka pro popis svých smluv. Běžnější je, že pojistitelé používají pro popis tohoto typu pojistné smlouvy pojmy jako „krytí zvláštních rizik“. U typu krytí „všech rizik“ je obvykle povinností pojistitele prokázat, že pojistná událost není kryta (spíše než povinností pojištěného prokázat, že pojistná událost je kryta).
Jak funguje pokrytí všech rizik
Pojištění zastřešující osobní odpovědnost, které kryje nároky ve výši velkých dolarů a některé incidenty, které majitelé domů a pojištění automobilů nemají, je typem pojištění, které by mohlo být považováno za krytí všech rizik. Nicméně zastřešující pojistky osobní odpovědnosti stále vylučují některé incidenty, jako jsou úmyslné škody, obchodní odpovědnost, škody na vlastním majetku a škody vyplývající z válečných činů, mimo jiné. Tyto pojistky pokrývají vše ostatní, na co je pojistka napsána – tedy incidenty související s osobní odpovědností.
Obecně platí, že poskytovatelé pojištění obvykle nabízejí dva druhy majetkového krytí pro majitele domů a podniky – pojmenované krytí nebezpečí a krytí všech rizik.Pojistka s „krytím všech rizik“ ve skutečnosti nepokryje žádný typ ztráty. Pojistné smlouvy jsou obvykle navrženy tak, aby pokrývaly konkrétní situace, a proto budou uvádět mnoho událostí, které kryty nejsou. Mezi nejčastější typy nebezpečí vyloučených z krytí všech rizik patří zemětřesení, válka, zabavení nebo zničení vládou, opotřebení, zamoření, znečištění, jaderné nebezpečí a ztráty na trhu.
Jednotlivec nebo podnik, který vyžaduje krytí pro vyloučenou událost v rámci politiky krytí všech rizik, má však obvykle možnost zaplatit dodatečnou prémii, známou jako rider nebo floater, aby bylo konkrétní nebezpečí zahrnuto do smlouvy.
Je důležité, aby spotřebitelé měli na paměti, že krytí všech rizik neznamená, že můžete použít svůj deštník politika vyzvednout tam, kde vaše zdravotní pojištění krytí nedosahuje; deštník politika nepokryje vaše lékařské ošetření.
Pojištění všech rizik vs. Pojištění pojmenovaných rizik
Pojistná smlouva se jmenovanými nebezpečími se vztahuje pouze na nebezpečí výslovně uvedená v pojistné smlouvě. V pojistné smlouvě může být například uvedeno, že každá ztráta na bydlení způsobená požárem nebo vandalismem bude kryta. Proto pojištěný jednotlivec nebo subjekt, který utrpí ztrátu nebo škodu způsobenou povodní, nemůže uplatnit nárok u svého poskytovatele pojištění (protože povodeň není v rámci pojistného krytí označena jako nebezpečí). V rámci pojistné smlouvy se jmenovanými nebezpečími nese důkazní břemeno pojištěný.