Co je poplatek za původ?
Poplatek za původ hypotéky je poplatek účtovaný předem věřitelem za zpracování nové žádosti o úvěr. Poplatek je kompenzací za vyřízení úvěru. Poplatky za původ úvěru jsou uváděny jako procento z celkového úvěru a obvykle se pohybují mezi 0,5% a 1% hypotečního úvěru ve Spojených státech.
Někdy označované jako „slevové poplatky“ nebo „body“, zejména pokud se rovnají 1% půjčené částky, poplatky za původ platí za služby, jako je zpracování, upisování a financování.
Klíčové způsoby
Pochopení poplatků za vznik
Poplatek za původ je podobný jakékoli platbě založené na provizi. Věřitel by vydělal 1 000 dolarů na úvěru ve výši 100 000 dolarů – nebo 2 000 dolarů na úvěru ve výši 200 000 dolarů – pokud by si věřitel účtoval 1% poplatek za původ úvěru. Poplatek za původ představuje platbu za počáteční služby věřitele. Někdy představuje vyšší procento z výše úvěru u menších úvěrů, protože úvěr ve výši 50 000 dolarů může vyžadovat pro věřitele stejné množství práce jako úvěr ve výši 500 000 dolarů.
Celkové hypoteční poplatky od věřitelů lze porovnat pomocí hypoteční kalkulačky.Tyto poplatky se obvykle stanovují předem a při uzavírání se náhle zvyšují. Měly by být uvedeny v závěrečné informaci.
Historie poplatků za vznik
Vláda po finanční krizi v letech 2007-2008 schválila nové zákony. Tyto zákony omezovaly možnosti odškodnění věřitelů. Tlak veřejnosti motivoval věřitele k tomu, aby drželi na uzdě praktiky, díky nimž během boomu bydlení zbohatli. Poplatky za původ se snížily v průměru na 1% nebo méně.
Dlužník je na tom často lépe, když zaplatí vyšší poplatek za původ výměnou za nižší úrokovou sazbu, protože úroková úspora časem přesáhne poplatek za původ.
Jak ušetřit na poplatcích za původ
Poplatky za původ hypotéky mohou být sjednané, ale od věřitele nelze a ani by se nemělo očekávat, že bude pracovat zadarmo. Získání sníženého poplatku za původ obvykle zahrnuje přiznání něčeho věřiteli. Nejčastějším způsobem, jak snížit poplatek, je přijmout na oplátku vyšší úrokovou sazbu.
Můžete vyjednávat o tom, že prodejce domu zaplatí vaše poplatky za původ. To se s největší pravděpodobností stane v případě, že prodejce buď potřebuje prodat rychle, nebo má problémy s prodejem domu. Můžete také vyjednávat s věřitelem o snížení nebo prominutí poplatku za původ. To nemusí zahrnovat přijetí vyšší úrokové sazby, pokud jste například nakupovali a můžete předložit důkaz o lepší nabídce od konkurenčního věřitele.
Nakonec se vždy ujistěte, že se podíváte na to, co přesně tvoří poplatek za původ. Někteří věřitelé do něj spojují další poplatky, jako jsou poplatky za podání žádosti a zpracování. Pokud tomu tak je, požádejte o prominutí těchto spojených poplatků.