Co jsou přípustné nebankovní aktivity?
Povolené nebankovní činnosti jsou druhy finančních činností, které mohou vykonávat bankovní holdingové společnosti nebo finanční holdingové společnosti (FHC), ale nikoli tradiční banky, protože jsou považovány za dostatečně blízké bankovnictví, aby byly přijatelné regulačními orgány. Bankovní holdingové společnosti se mohou do těchto činností zapojit buď přímo, nebo prostřednictvím dceřiných společností.
Klíčové způsoby
Jak fungují povolené nebankovní aktivity
K tradičním aktivitám bank patří přijímání vkladů, poskytování osobních, domácích (hypotečních) a podnikatelských úvěrů a nabízení služeb vypisování šeků, bezpečnostních vkladů, spoření a placení účtů. V průběhu vývoje bankovního sektoru v posledních několika desetiletích se rozvinula řada služeb mimo tradiční základní soubor činností, které slouží zákazníkům.
Bankovní holdingové společnosti se snaží stát se „jednotnými kontaktními místy“ pro své zákazníky, kteří se potýkají s nárůstem nových produktů a služeb. Tyto činnosti mohou být přípustné, protože jsou tangenciální a možná dokonce synergické s hlavními bankovními službami.
Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, T.D. Bank a Bank of America provozují holdingové společnosti. Díky tomu jsou schopny nabídnout svým zákazníkům různé nebankovní aktivity.
Výhody pro banku i zákazníka
Nebankovní činnosti povolené regulačními orgány přinášejí bance vyšší výnosy. Většina výnosů má podobu čisté úrokové marže, ale podstatná část je odvozena z poplatků a provizí za nepůjční činnosti. Tento druh výnosů pomáhá přidat do operací banky určitou zátěž v průběhu úrokových cyklů.
Jak je uvedeno výše, zákazník má možnost organizovat svůj finanční život pod jednou střechou. Také tím, že bude jednat s jedinou bankou, bude pravděpodobně těžit ze snížených nebo prominutých poplatků nebo zvýhodněných úrokových sazeb z úvěrů. Finanční společnost může také nabízet určité obchody nebo propagační akce, které stávající zákazníky motivují k tomu, aby se přihlásili k dalším nebankovním službám, jako je získání úrokového bonusu na jejich bankovních účtech otevřením makléřského účtu nebo nákupem pojištění.
Příklad povolených nebankovních aktivit
Například řekněme, že spotřebitel má běžný účet v bance. Instituce jí může nabídnout vkladový účet (CD) jako součást celkového spořicího plánu jednotlivce spolu s makléřským účtem, který jí banka může nabídnout. Tyto nabídky jsou další povolené nebankovní činnosti.