Co je nařízení H?
Předpis H nastiňuje požadavky, které musí státem autorizované banky dodržovat, když se stanou členy Federálního rezervního systému (FRS). Uvádí také postupy pro členství a stanovuje určité limity a podmínky pro některé druhy úvěrů. Předpis H specifikuje povinnosti a výsady, které se očekávají od každé členské banky Federálního rezervního systému.
Klíčové způsoby
Jak funguje nařízení H
Část nařízení stanoví, že kapitál banky musí být dostatečný pro stav jejích aktiv, závazků a dalších korporátních odpovědností. Kapitál potřebný pro každou členskou banku je posuzován podle standardů nařízení H. Členské banky nemohou vyplácet dividendy a jiné výplaty, pokud nesplňují kapitálové požadavky.
Úvěry a vklady
Nařízení H obsahuje několik omezení pro úvěry a vklady. Část procesu hodnocení Federálním rezervním systémem zkoumá poměr úvěrů k vkladům v bankách. Mezistátní pobočky nesmí být primárně využívány pro produkci vkladů.
Akcie a ostatní cenné papíry
Nařízení také stanoví pravidla týkající se činností členských bank souvisejících s cennými papíry. Zákon o burzách cenných papírů z roku 1934 uložil tyto požadavky bankám, které působí jako převodní zprostředkovatelé. Nařízení H obsahuje zvláštní ustanovení týkající se obchodování se státními cennými papíry. Existují také zvláštní požadavky na vykazování, pokud banka registruje své vlastní cenné papíry.
Poskytování úvěrů na nemovitosti
Nařízení H zahrnuje několik pravidel týkajících se poskytování úvěrů na nemovitosti. Členské banky musí mít sepsané zásady pro poskytování úvěrů na nemovitosti, které jsou v souladu s řádnými bankovními standardy. Existují také zvláštní pravidla pro poskytování úvěrů na nemovitosti v oblastech označených Federální agenturou pro řešení krizových situací (FEMA) jako povodňová rizika. Členské banky nesmějí takové úvěry vytvářet, zvyšovat ani obnovovat, pokud nemovitost nemá také příslušné pojištění proti povodním.
Zvláštní zřetele: Prevence kriminality
Členské banky musí uplatňovat bezpečnostní opatření namířená proti určitým trestným činům, jak je uvedeno v zákoně o ochraně bank. Nařízení H vyžaduje, aby členské banky podávaly hlášení o podezřelé činnosti. Členové musí rovněž splňovat požadavky zákona o bankovním tajemství (BSA) pro zaznamenávání a vykazování zahraničních transakcí.
Nařízení H a CFPB
Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) má také nařízení H, které nesmí být zaměňováno s nařízením H Fedu. Toto nařízení stanoví požadavky pro udělování licencí původcům hypotečních úvěrů na základě zákonných mandátů federálního zákona o bezpečném a spravedlivém vymáhání licencí k hypotečním úvěrům z roku 2008 (SAFE Act). Po finanční krizi v roce 2008 Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act přenesl normotvornou pravomoc pro implementaci zákona SAFE z Fedu na nově zřízenou CFPB a Fed zrušil své předpisy zákona SAFE Act.
I když obě tyto regulace mají společné označení „H“ a týkají se bank a půjček, jsou oddělené a neměly by být zaměňovány.