Co je možnost přidat do hotovosti?
Opce s dodatkem k peněžní hodnotě je smluvní podmínka, která se nachází v životních pojistkách s dodatkem k peněžní hodnotě. Uplatněním opce s dodatkem k peněžní hodnotě umožňuje pojistník, aby dividendy získané z jeho pojistky byly připočteny k peněžní hodnotě pojistky, a nikoli vyplaceny pojistníkovi.
Klíčové způsoby
Jak přidat do peněžní hodnoty Možnosti práce
Aby si pojistníci pomohli rychleji vytvořit svou peněžní hodnotu, mohou se také rozhodnout, že dividendy získané na jejich účtu budou automaticky reinvestovány do peněžní hodnoty účtu. I když to sníží příjem vyplacený pojistníkovi v krátkodobém horizontu, mohlo by to pojistníkovi prospět ve střednědobém nebo dlouhodobém horizontu.
Rozhodnutí, zda uplatnit opci na zvýšení peněžní hodnoty, bude v konečném důsledku záviset na takových faktorech, jako jsou krátkodobé potřeby pojistníka v oblasti cashflow a vyhlídky na dlouhodobější návratnost investic v rámci pojistné smlouvy. Pojistník by si koneckonců mohl vybrat celou svou kumulovanou peněžní hodnotu nebo její část a výnosy investovat sám. Při rozhodování, zda reinvestovat své dividendy do své peněžní hodnoty, budou proto chtít pojistníci nejprve vyhodnotit úroveň výnosů, které mohou rozumně očekávat od své budoucí pojistné smlouvy.
Real World Example of an Add To Cash Value Option
Michaela je mladá profesionálka, která si nedávno pořídila životní pojištění. Podle podmínek její pojistné smlouvy připadá část jejího měsíčního pojistného na účet v hotovosti, který jejím jménem spravuje její investiční společnost. Pojišťovna tuto hotovostní hodnotu investuje do různých investičních nástrojů s úmyslem ji v průběhu času zvyšovat.
Vzhledem k tomu, že je jí něco málo přes třicet, má Michaela dlouhodobý investiční horizont. Proto se rozhodne uplatnit opci na přidanou hodnotu v hotovosti ve své pojistné smlouvě, což umožní, aby dividendy získané na jejím účtu v hotovosti byly reinvestovány do pojistky. Jejím záměrem je přitom umožnit, aby hotovostní hodnota pojistky rostla ve střednědobém a dlouhodobém horizontu rychleji.
Nakonec může Michaela z této hotovostní hodnoty těžit prostřednictvím akcí, jako je půjčka proti hotovostní hodnotě, výběr hotovostní hodnoty nebo použití hotovostní hodnoty k placení části nebo celého měsíčního pojistného.
Jak funguje sčítání hodnoty hotovosti?
Pojistník se rozhodne, že dividendy získané z jeho pojistky budou připočteny k peněžní hodnotě pojistky, místo aby byly vyplaceny pojistníkovi. To umožňuje reinvestovat získané dividendy do pojistky s úmyslem pomoci peněžní hodnotě k rychlejšímu růstu ve střednědobém a dlouhodobém horizontu.
Na co myslet před volbou možnosti přidat do hotovostní hodnoty:
Měly by být zváženy takové faktory, jako jsou krátkodobé potřeby pojistníka v oblasti peněžních toků a vyhlídky na dlouhodobější návratnost investic v rámci pojistné smlouvy. Pojistník by se mohl rozhodnout vybrat si celou svou kumulovanou peněžní hodnotu nebo její část a investovat výnosy sám. Pojistníci by měli před volbou této možnosti vyhodnotit úroveň návratnosti, kterou mohou rozumně očekávat od své budoucí pojistné smlouvy.