Co je roční obnovitelný termín (YRT)?
Ročně obnovitelný termín je jednoletá termínovaná životní pojistka. Tento typ pojistky dává pojistníkům cenovou nabídku na rok, kdy je pojistné krytí koupeno. Když si někdo koupí roční obnovitelné termínované pojištění, je pojistné kótované na jednoleté období počínaje aktuálním rokem.
Ve stejném období příštího roku zaplatí pojištěný další roční pojistné za osobu ve stejné situaci, ale o rok starší. V následujícím roce se pojistné opět zvýší, stejně jako tomu bude u stejné osoby, o dva roky starší. Pojistné se zvyšuje každoročně, aby se pokrylo zvýšené riziko s věkem. Tento typ pojištění je také označován jako zvyšující se termínové pojištění pojistného nebo roční termínové pojištění obnovy.
Klíčové způsoby
Pochopení ročních obnovitelných podmínek (YRTs)
Pojistní matematici mají na starosti zjišťování toho, jaké pojistné bude účtováno za roční obnovitelný termín, a to na základě různých rizikových proměnných. Pomocí specifického vzorce pro tyto proměnné mohou pojistní matematici předvídat, v jakém věku pojistník pravděpodobně zemře. S přibývajícím věkem pojistníka lze pojistné k pojistce připočítat.
Tyto pojistky bývají atraktivní pro mladé zájemce o pojištění, kteří chtějí začít s levným a flexibilním pojistným. Vyplácí se také dávka v případě smrti kterémukoli uvedenému oprávněnému, pokud pojistník zemře během jednoletého období.
Primární nevýhodou ročního obnovitelného termínovaného životního pojištění je, že pokud pojistník obnoví pojistku na mnoho let, mohl by nakonec zaplatit na pojistném více, než kdyby si koupil životní pojistku na dobu určitou nebo na dobu neurčitou.Pokud si někdo koupí roční obnovitelnou životní pojistku a později zjistí, že jeho potřeby krytí jsou delší, může pojišťovna nechat pojistníka převést pojistku na celé životní pojištění, aniž by podstoupil další lékařskou prohlídku.
Proč zvolit roční obnovitelný termín
Pojistníci s roční obnovitelnou životní pojistkou mohou uzavřít na dobu, po kterou zůstávají pojistitelné. Během této doby může být pojistka obnovena bez nutnosti lékařské prohlídky. Obnovitelnost se liší podle státu, ale je obecně přípustná do určitého věku.
Věk pojistníka má hodně co do činění s tím, jak se pojistné oceňuje. Pojistné mladého pojištěnce je nižší a obecně se s věkem zvyšuje. Je to proto, že čím je člověk starší, tím nákladnější se stává jeho pojištění. Většina pojistek přichází s „rozpisem pojistného“. Toto je graf, který nastiňuje maximální částku, kterou budete muset každý rok zaplatit. Pojistné se účtuje přesně na částku při obnovení pojistky. Zatímco pojistné se může zvýšit, pojistné pro případ smrti zůstává stejné.
Proč by vás mohlo zajímat roční obnovitelné životní pojištění?
Pojistníci mohou uzavírat pojistky na dobu, po kterou zůstávají nepojistitelní. Během této doby lze pojistku obnovit bez nutnosti lékařské prohlídky.
Co je velkou nevýhodou YRT?
Pokud pojistník obnoví pojistku na mnoho let, může nakonec zaplatit na pojistném více, než kdyby si koupil životní pojistku na dobu určitou nebo na dobu neurčitou.Pokud si někdo koupí roční obnovitelnou životní pojistku na dobu určitou a později zjistí, že jeho potřeby krytí jsou delší, může pojišťovna nechat pojistníka převést pojistku na životní pojistku na dobu neurčitou, aniž by podstoupil další lékařskou prohlídku.