Co je termínovaný úvěr?
Termínovaný úvěr poskytuje dlužníkům paušální částku v hotovosti předem výměnou za specifické výpůjční podmínky. Termínované úvěry jsou obvykle určeny pro zavedené malé podniky s řádnou účetní závěrkou. Výměnou za stanovenou částku v hotovosti dlužník souhlasí s určitým splátkovým kalendářem s pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbou. Termínované úvěry mohou vyžadovat značné zálohy na snížení výše splátek a celkových nákladů úvěru.
Klíčové způsoby
Termínované půjčky porozumění
Termínované úvěry jsou běžně poskytovány malým podnikům, které potřebují hotovost na nákup vybavení, nové budovy pro své výrobní procesy nebo jakýchkoli jiných fixních aktiv, aby udržely své podniky v chodu. Některé podniky si půjčují hotovost, kterou potřebují k provozu na měsíční bázi. Mnoho bank zavedlo programy termínovaných úvěrů speciálně na pomoc společnostem tímto způsobem.
Termínované úvěry mají pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbu a stanovené datum splatnosti. Pokud jsou výnosy použity k financování nákupu aktiva, může mít doba použitelnosti tohoto aktiva vliv na splátkový kalendář. Úvěr vyžaduje zajištění a přísný schvalovací proces, aby se snížilo riziko nesplácení nebo neplacení. Jak je uvedeno výše, někteří věřitelé mohou požadovat zálohy před poskytnutím úvěru.
Dlužníci často volí termínované úvěry z několika důvodů, včetně:
Uzavření termínovaného úvěru také uvolňuje hotovost z cash flow společnosti, aby ji mohla použít jinde.
Termínované úvěry s variabilní úrokovou sazbou jsou založeny na referenční sazbě, jako je americká hlavní úroková sazba nebo Londýnská mezibankovní nabídková sazba (LIBOR).
Druhy termínovaných úvěrů
Krátkodobé i střednědobé půjčky mohou být také balónkovými půjčkami a přicházejí s balónkovými splátkami. To znamená, že konečná splátka nabobtná nebo nabobtná do mnohem větší částky, než kterákoli z předchozích.
Zatímco jistina termínovaného úvěru není technicky splatná až do splatnosti, většina termínovaných úvěrů funguje podle stanoveného harmonogramu, který v určitých intervalech vyžaduje konkrétní výši splátky.
Příklad termínovaného úvěru
Splatnost dlouhodobých úvěrů se liší podle schopnosti splácet, účelu úvěru a doby použitelnosti financovaného aktiva. Maximální doba splatnosti je u nemovitostí zpravidla 25 let, u provozního kapitálu až deset let a u většiny ostatních úvěrů deset let. Dlužník úvěr splácí měsíčními splátkami jistiny a úroků.
Stejně jako u každého úvěru zůstává splátka úvěru s pevnou úrokovou sazbou SBA stejná, protože úroková sazba je konstantní. Naopak výše splátky úvěru s variabilní úrokovou sazbou se může lišit, protože úroková sazba kolísá. Věřitel může založit úvěr SBA s platbami pouze za úroky během počáteční fáze nebo fáze expanze společnosti. V důsledku toho má podnik čas generovat příjem před tím, než plně uhradí splátky úvěru. Většina úvěrů SBA neumožňuje balonové platby.
SBA účtuje dlužníkovi poplatek za předčasné splacení pouze v případě, že úvěr má splatnost 15 let nebo delší. Podnikatelský a osobní majetek zajišťuje každý úvěr do doby, než se hodnota vymožení rovná výši úvěru nebo do doby, než dlužník zastaví veškerý běžně dostupný majetek.
Proč si firmy termínované půjčky?
Termínovaný úvěr je obvykle určen pro vybavení, nemovitosti nebo provozní kapitál splacený mezi jedním a 25 lety. Malý podnik často používá hotovost z termínovaného úvěru k nákupu fixních aktiv, jako je vybavení nebo nová budova pro svůj výrobní proces. Některé podniky si půjčují hotovost, kterou potřebují k provozu z měsíce na měsíc. Mnoho bank zavedlo programy termínovaných úvěrů speciálně na pomoc společnostem tímto způsobem.
Jaké jsou typy termínovaných úvěrů?
Jaké jsou společné atributy termínovaných úvěrů?
Termínované úvěry mají pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbu, měsíční nebo čtvrtletní splátkový kalendář a stanovené datum splatnosti. Pokud je úvěr použit k financování nákupu aktiv, může mít doba použitelnosti tohoto aktiva vliv na splátkový kalendář. Úvěr vyžaduje zajištění a přísný schvalovací proces, aby se snížilo riziko nesplácení nebo neplacení. Termínované úvěry však obecně nenesou žádné sankce, pokud jsou splaceny před termínem.