Co je Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB)?
Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) je regulační agentura pověřená dohledem nad finančními produkty a službami, které jsou nabízeny spotřebitelům. CFPB je rozdělena do několika oddělení – výzkum, komunitní záležitosti, stížnosti spotřebitelů, Úřad pro poctivé půjčování a Úřad pro finanční příležitosti. Tato oddělení spolupracují na ochraně a vzdělávání spotřebitelů o různých typech finančních produktů a služeb, které jsou k dispozici.
Klíčové způsoby
Pochopení Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB)
Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) byl vytvořen Dodd-Frankovým zákonem o reformě Wall Street a ochraně spotřebitelů z roku 2010.
V čele CFPB stojí šéf, kterého jmenuje prezident na pětileté období. Úřadu také pomáhá Poradní sbor pro spotřebitele, který se skládá nejméně ze šesti členů, které doporučují prezidenti regionálních Federálních rezerv.
Konkrétně CFPB pomáhá trhům spotřebitelského financování fungovat efektivněji tím, že poskytuje pravidla, vynucuje tato pravidla a dává spotřebitelům možnost převzít kontrolu nad svým osobním finančním životem. CFPB pracuje na vzdělávání a informování spotřebitelů proti nekalým finančním praktikám, dohlíží na banky a další finanční instituce a studuje údaje, aby lépe porozuměla spotřebitelům a finančním trhům, na kterých se podílejí.
Rozhodnutí Nejvyššího soudu
Nejvyšší soud Spojených států (SCOTUS) v poměru 5:4 rozhodl 29. června 2020, že struktura CFPB porušuje klauzuli o rozdělení pravomocí, která je obsažena v ústavě, protože zákon nařizoval, že ředitel CFPB může být odvolán prezidentem pouze z „důvodu“, který je definován jako „neefektivita, zanedbání povinností nebo zneužití úřadu“.
Soud rozhodl, že prezident může odvolat ředitele CFPB z jakéhokoli důvodu. Toto rozhodnutí umožňuje, aby CFPB zůstala nedotčena, ale uznává, že výkonná složka vlády je odpovědná za její řízení.
Prezident Joe Biden jmenoval ředitelem CFPB Rohita Chopra, bývalého komisaře ve Federální obchodní komisi.
Zvláštní úvahy
Celkovým cílem CFPB je usnadnit rozvoj trhu spotřebitelského financování. Díky tomu mají spotřebitelé přístup k transparentním finančním cenám a rizikům a uvědomují si klamavé a nekalé finanční praktiky. CFPB rozděluje tento cíl na vysoké úrovni do čtyř velmi specifických strategických cílů.
Jak pomáhá CFPB
Kromě těchto cílů na vysoké úrovni poskytuje CFPB také finanční poradenství pro soukromé osoby. Studentské finanční příručky jsou poskytovány pro rodiče a studenty, kteří budou muset zaplatit vysokou školu. Tyto příručky umožňují lidem porovnat finanční pomoc dostupnou na trhu.
A konečně, CFPB může pomoci soukromým osobám s vlastnictvím nemovitosti. Webové stránky CFPB poskytují spotřebitelům informace o úrokových sazbách, měsíční platební listy a nástroj pro srovnání úvěrů. Těm spotřebitelům, kteří potřebují pomoc s hypotékou, poskytuje CFPB poradenství ohledně finančních těžkostí.
Podání stížnosti u CFPB
Součástí poslání CFPB chránit spotřebitele je i veřejně dostupný systém stížností. To jsou kroky, které mohou spotřebitelé podniknout.
Podle CFPB pomáhají stížnosti spotřebitelů, které končí v databázi stížností spotřebitelů, agentuře „porozumět finančnímu trhu a chránit spotřebitele“.