Co je kontrola nad ztrátou pojištění?
Klíčové způsoby
Pochopení kontroly pojistných ztrát
Kontrola pojistných ztrát je forma řízení rizik, která snižuje potenciál ztrát v pojistné smlouvě. To vyžaduje posouzení nebo soubor doporučení, která pojistitelé pojistníkům poskytli. Pojistitel může před poskytnutím krytí provést posouzení rizik.
Pojistitelé mohou pojistníky motivovat k větší neochotě riskovat. Například autopojišťovna může snížit pojistné za pojistku, pokud řidič absolvuje kurz pro získání řidičského vzdělání. To znamená, že společnost vybere menší pojistné, ale také to snižuje riziko, že pojistnou událost podá pojištěný, protože vyškolený řidič s větší pravděpodobností řídí vozidlo bezpečnějším způsobem, takže je méně pravděpodobné, že se dostane do nehody.
Pojišťovny mohou také požadovat, aby pojistníci přijali konkrétní opatření ke snížení rizika. Mohou například požadovat, aby komerční budova instalovala postřikovací systémy ke snížení pravděpodobnosti poškození požárem, nebo mohou požadovat instalaci bezpečnostního systému ke snížení hrozby krádeže.
Pojišťovny mohou po pojistnících požadovat, aby dokončili programy kontroly ztrát, aby omezili riziko a snížili šance na pojistná plnění.
Programy kontroly ztrát prospívají jak pojistníkům, tak pojistitelům. Jak je uvedeno výše, pojistníci mohou mít prospěch z nižšího pojistného, zatímco pojistitelé jsou schopni snížit své náklady spojené s nutností vyplácet pojistné plnění. Pojišťovny identifikují činnosti, které způsobí, že pojistné plnění bude pojištěným podáno, a snaží se snížit pravděpodobnost, že k těmto činnostem dojde, aby nemusely vyplácet pojistné plnění a sáhnout do zisku.
Zvláštní úvahy
Pojistitelé mohou podnikům nabízet přizpůsobené plány kontroly ztrát. Vypracování těchto plánů zahrnuje důkladné prověření provozu a provozní historie společnosti. Prověření má ukázat příčiny rizika, například nebezpečné pracovní podmínky. Plán pak poskytuje postupné řešení ke zmírnění tohoto rizika.
Například továrna může využít konzultanty pro kontrolu ztrát, aby pochopila, co způsobuje zranění na pracovišti. Konzultanti mohou zjistit, že určitá část výrobního procesu v současné době zahrnuje umístění pracovníků do situací, kdy jsou příliš blízko ke strojům. Potenciálním řešením v tomto scénáři je zvýšení vzdálenosti mezi pracovníky a pohyblivými částmi.
Pro kontrolu pojistných ztrát jsou nutné pojistné plány
Typ informací shromážděných konzultantem pojišťovny pro kontrolu ztrát se obvykle liší. Má-li společnost pojištění pro případ odškodnění zaměstnanců, může konzultant klást otázky ohledně počtu zaměstnanců, postupů při najímání, výběru a školení, jakož i ohledně pracovních míst zaměstnanců. Má-li podnik komerční autopojištění, může konzultant pro kontrolu ztrát klást otázky ohledně výběru řidiče, školení a údržby a prohlídek vozidel. Má-li společnost krytí komerčního majetku, může konzultant pro kontrolu ztrát z pojištění zkontrolovat zařízení a systémy požární ochrany.
Chcete-li se připravit na návštěvu konzultanta pro případ pojistné události, měl by majitel podniku shromáždit veškeré písemné zásady a postupy kontroly rizik. Tyto položky mohou zahrnovat najímací a disciplinární politiky, popisy práce, politiky testování drog, bezpečnostní programy, plány školení nebo záznamy, formuláře OSHA 300, programy návratu do práce, programy bezpečnosti a údržby vozového parku, postupy kontroly kvality a kontroly požární ochrany.