Co je jezdec?
Jezdec je pojistné ustanovení, které přidává výhody nebo mění podmínky základní pojistné smlouvy. Jezdci poskytují pojištěným stranám další možnosti krytí, nebo mohou dokonce omezit nebo omezit krytí. Tam je další náklady, pokud se strana rozhodne koupit jezdce. Většina z nich jsou nízké náklady, protože zahrnují minimální pojištění. Jezdec je také označován jako pojistná doložka. Může být přidán k pojistkám, které se vztahují na život, domy, auta a nájemní jednotky.
Klíčové způsoby
Pochopení jezdce
Někteří pojistníci mají specifické potřeby, které nejsou kryty standardními pojistnými smlouvami, takže jim jezdci pomáhají vytvářet pojistné produkty, které těmto potřebám vyhovují. Pojišťovny nabízejí jezdcům připojištění, aby přizpůsobili pojistné smlouvy přidáním různých typů dodatečného krytí. Mezi výhody jezdců pojištění patří zvýšení úspor z toho, že si nezakoupí samostatnou pojistku, a možnost koupit si později jiné krytí.
Řekněme, že pojištěná osoba má smrtelnou nemoc a přidá k životnímu pojištění jezdce se zrychleným pojistným plněním pro případ smrti. Tento jezdec by pojištěnému zajistil peněžité plnění během života. Pojištěný může tyto prostředky použít, jak si přeje, třeba na zlepšení kvality života nebo na úhradu lékařských a konečných výdajů. Když pojištěný zemře, jeho určení příjemci obdrží snížené plnění pro případ smrti – nominální hodnota snížená o část použitou v rámci jezdce se zrychleným pojistným plněním pro případ smrti.
Nákup pojistného jezdce je na pojištěném, který by měl náklady zvážit proti svým individuálním potřebám. I když jezdci mohou znít lákavě, mají svou cenu – navíc k pojistnému za samotnou pojistku. Určité pojistky majitelů domů mají jezdce navíc pro případ zemětřesení, ale ten, kdo nebydlí v blízkosti zlomové čáry, pravděpodobně toto dodatečné krytí nepotřebuje. Další věc, kterou je třeba zvážit: jezdec může krytí zdvojit, takže je důležité se podívat na základní pojistnou smlouvu.
Před přidáním jezdce do pojistné smlouvy by měl držitel zvážit náklady na jezdce a rozhodnout se, zda ho skutečně potřebuje. Je také moudré zkontrolovat, zda jezdec neduplikuje krytí, které je již zahrnuto v základní pojistné smlouvě.
Druhy jezdců
Jezdci přicházejí v různých formách, včetně dlouhodobé péče, termín konverze, zřeknutí se pojistného, a vylučovací.
Long-Term Care Rider
Pojištění dlouhodobé péče (LTC) je často k dispozici jako dodatek k pojistnému produktu s peněžní hodnotou, jako je univerzální, celé nebo variabilní životní pojištění. Dodatek může řešit specifické problémy dlouhodobé péče. Finanční prostředky snižují pojistné plnění v případě smrti, když jsou použity. Určení příjemci obdrží plnění v případě smrti snížené o částku vyplacenou v rámci dodateku dlouhodobé péče.
V některých případech mohou potřeby pojistníka přesáhnout celkový užitek z životní pojistky. Může být tedy výhodnější pořídit si samostatnou pojistku LTC.Pokud je jezdec LTC nevyužitý, ušetří pojistník ve srovnání s pořízením samostatné pojistky LTC náklady.
Termín konverze Rider
Termínové životní pojištění poskytuje krytí na omezenou dobu, obvykle 10 až 30 let. Po vypršení pojistky nemá pojistník zaručeno nové krytí za stejných podmínek. Zdravotní stav pojistníka může ztížit nebo znemožnit získání jiné pojistky.
Pojistník konverze termínu umožňuje pojistníkovi převést stávající termínované životní pojištění na trvalé životní pojištění bez lékařské prohlídky. To je typicky příznivé pro mladé rodiče, kteří se snaží uzavřít pojistné krytí, aby ochránili své rodiny v budoucnu.
Vzdání se prémiových jezdců
Tento jezdec je zpravidla k dispozici pouze v době, kdy začíná pojistná smlouva, a nemusí být k dispozici v každém státě. Na základě zřeknutí se pojistného jezdce je pojištěný zproštěn platby pojistného, pokud pojistník kriticky onemocní, je invalidní nebo se vážně zraní. Mohou existovat určité požadavky na přidání tohoto jezdce, například věkové hranice a určité zdravotní požadavky.
Exkluzivní jezdci
Exkluzivní jezdci omezují krytí v rámci pojistky pro konkrétní událost nebo stav. Exkluzivní jezdci se vyskytují hlavně v jednotlivých zdravotních pojistných smlouvách.Například krytí může být omezeno pro již existující stav podrobně popsaný v pojistných ustanoveních.
Od září 2010 zákon o dostupné péči (Affordable Care Act, ACA) zakazoval, aby se vylučovací jezdci uplatňovali na děti.Od roku 2014 nejsou vylučovací jezdci povoleni v žádném zdravotním pojištění.
Příklad jezdce
Typická pojistná smlouva vlastníků domů zahrnuje krytí pro strukturální škody, škody nebo ztráty na osobním majetku a krytí osobní odpovědnosti. Každá standardní ochrana však také podléhá limitům nebo omezením krytí. Jezdec rozšiřuje standardní krytí.
Například drahý šperk může být chráněn rozšířením krytí osobního majetku prostřednictvím naplánovaného osobního majetkového jezdce. Pojistka majitelů domů může mít limit krytí ve výši 50 000 dolarů pro osobní majetek, ale může mít také dílčí limit ve výši 1500 dolarů pro šperky. Pokud je cenný šperk odcizen nebo poškozen požárem, pojistníkovi by byla proplacena pouze částka do 1500 dolarů na pomoc s jeho nahrazením. Jezdec by rozšířil částku proplacení pro určité cenné předměty.
Samostatná pojistná smlouva obvykle nabídne větší krytí než jezdec. Proto se poraďte s odborníkem na pojištění, zda byste neměli investovat do zcela nové pojistky, než se spoléhat na krytí jezdcem.
Časté dotazy k pojištění jezdců
Co je jezdec v pojištění?
Pojistný jezdec je úprava nebo doplněk k základní pojistné smlouvě. Jezdci jsou navrženi tak, aby poskytovali dodatečný užitek nad rámec uvedeného krytí v základní pojistné smlouvě. Jezdec je užitečný pro přizpůsobení pojistné smlouvy přesným potřebám pojištěného subjektu.
Stojí jezdec víc peněz?
Jezdec je přidán do stávající pojistky výměnou za poplatek splatný pojistiteli.
Jaké jsou výhody jezdce?
Jezdci umožňují, aby pojistné smlouvy byly přizpůsobeny potřebám pojistníka. Majitel domu může například potřebovat dodatečné pojištění osobního majetku, pokud má určité cenné věci, nebo může potřebovat dodatečné strukturální pojištění, pokud žije v regionu, kde nepřízeň počasí ohrožuje jeho domov. Jezdci životního pojištění umožňují pojistníkům, aby si s přibývajícím věkem sjednávali více pojištění. Takový postup může být levnější než absolvování typického procesu upisování požadovaného pro novou pojistku. Některé pojistné smlouvy také umožňují hromadění peněžní hodnoty za pojistku na základě odložení daně.
Co jsou vlastníci domů pojištění jezdci?
Jezdci pro majitele domů patří následující:
Naplánované krytí osobního majetku. Tento dodatek rozšiřuje krytí cenností, jako jsou šperky a starožitnosti, a chrání je před dalšími riziky, která standardní pojistka vlastníků nemovitostí nekryje, například ztrátou nebo chybným umístěním.
Pojištění zálohy vody. Pojistka majitele domu se nesmí vztahovat na škody způsobené vodou ze zálohované kanalizace nebo odčerpávacího čerpadla. Tento typ jezdce by pokryl náklady na zálohované kanalizace a škody způsobené vodou.
Pokrytí stavebních předpisů. Pokud dům neodpovídá standardům stavebních předpisů v případě, že dojde ke škodě, bude muset majitel zaplatit z vlastní kapsy, aby stavbu uvedl do souladu se stavebními předpisy. Tento typ jezdce zaplatí dodatečné náklady na uvedení domu do souladu se stavebními předpisy po kryté reklamaci.
Pokrytí obchodního majetku. Pokud provozujete podnik mimo svůj domov, budete možná potřebovat další krytí na ochranu obchodního vybavení nebo produktů uložených ve vašem domově.
Identifikujte pokrytí obnovení krádeže. Odcizení vaší identity může způsobit náklady, jako jsou soudní poplatky. Tento typ jezdce by zajistil, že pojistníkovi budou uhrazeny veškeré výdaje v případě odcizení jeho identity.
Jak mohu odhodit pojišťovacího jezdce?
Většina pojišťoven vám umožní vypustit jezdce z pojistky pouhým vyplněním formuláře, který opravňuje k jeho odstranění.