Co je záchranný fond?
Pojem „nouzový fond“ označuje peníze, které si lidé ulijí a mohou je použít v době finanční tísně. Účelem nouzového fondu je zlepšit finanční zabezpečení vytvořením záchranné sítě, kterou lze použít na pokrytí neočekávaných výdajů, jako je nemoc nebo rozsáhlé opravy domů.
Chcete-li si tento článek přečíst ve španělštině, stáhněte si nyní přeloženou verzi.
Klíčové způsoby
Pochopení záchranných fondů
Nouzový fond založíte, když si odložíte peníze, které mají být použity v době finančních těžkostí. Patří sem ztráta zaměstnání, vysilující nemoc nebo rozsáhlá oprava vašeho domu nebo auta – nemluvě o velké ekonomické krizi a uzamčení, k nimž došlo v roce 2020.
Nejvhodnější velikost nouzového fondu závisí na řadě faktorů, včetně vaší finanční situace, výdajů, životního stylu a dluhů. Mnoho finančních poradců doporučuje spořit tolik, aby to pokrylo výdaje od tří do šesti měsíců, což vám může pomoci přečkat skromný účet za zdravotní péči nebo krátký záchvat nezaměstnanosti.
Někteří experti se však vyslovují pro ještě mohutnější polštář. Guru financí celebrit Suze Ormanová například navrhuje nouzový fond, který by zvládl výdaje až za osm měsíců. A toto tvrzení vyslovila už dlouho před krizí v roce 2020, což je strohá připomínka toho, jak náhlý a hluboký může hospodářský propad být.
Konkrétní výši úspor, s níž se cítíte dobře, mohou diktovat individuální okolnosti. Například svobodný dospělý člověk bez dětí se může spokojit s pokrytím tříměsíčních výdajů, zatímco jediný živitel rodiny pro celou rodinu může chtít mít dost na pokrytí půl roku a více. Výzkumy ukazují, že mnoho Američanů se doporučenému rozmezí výrazně vymyká. Průzkum Federálního rezervního systému z roku 2020 zjistil, že více než čtvrtina Američanů postrádá schopnost pokrýt výdaj ve výši 400 dolarů hotovostí nebo jejími ekvivalenty. Mezi nezaměstnanými pracovníky toto číslo vzrostlo na 45%.
Pokud žijete od výplaty k výplatě, možná budete chtít začít se skromnějšími cíli, jako je vložení 2% čistého příjmu do fondu na horší časy a pomalé zvyšování sazby příspěvku každých několik měsíců. I skromná záchranná síť vám může pomoci získat trochu času, pokud budete čelit nepředvídané finanční krizi.
Jak vytvořit nouzový fond
Včasné zahájení je klíčem k založení nouzového fondu, protože vám pomůže vytvořit si pohodlný polštář pro případ nečekaných mimořádných událostí v pozdějším věku. Začít s nouzovými fondy je relativně snadné. Zde jsou dva jednoduché způsoby, jak začít spořit pro jednoho.
Pravděpodobně chcete zaparkovat svůj nouzový fond ve vozidle, které lze snadno zlikvidovat, pokud by se náhle objevila finanční potřeba. I když uložení hotovosti na spořicím účtu může být nejbezpečnější přístup, existují i jiné relativně bezpečné způsoby uložení části nouzového fondu, které nabízejí větší potenciál pro zisk úroků. Patří mezi ně vysokoúročené spořicí účty, účty peněžního trhu a bezsankční vkladové certifikáty (CD), které střadatelům neúčtují poplatek, pokud potřebují vybrat své peníze před datem splatnosti. Budete mít přístup, který potřebujete v případě nouze, ale nebudou vám vznikat poplatky a časové prodlevy spojené s jinými vozidly, jako jsou například makléřské účty.
Možná si budete chtít vytvořit nouzový fond, než se pustíte do volatilních investičních nástrojů, jako jsou akcie. Ty nabízejí větší dlouhodobý růstový potenciál než hotovost a peněžní ekvivalenty, ale jejich hodnota může v případě hospodářského poklesu náhle klesnout, jak názorně ukázala hospodářská krize a uzamčení v roce 2020. Pokud by to byl okamžik, kdy byste je potřebovali využít, mohli byste ztratit větší hodnotu. Nouzový fond chrání vaše portfolio proti tomuto riziku.
Jak pomoci zaměstnancům šetřit
Řada významných zaměstnavatelů zavedla programy podporující nouzové spoření kvůli dopadům finanční nestability na produktivitu a důchodové zabezpečení. Zde je ukázka programů od tří velkých společností.
Příklad nouzového fondu
Zde je hypotetický příklad, který ukazuje, jak sestavit nouzový fond. Řekněme, že manželský pár má měsíční výdaje v celkové výši 5000 dolarů. To zahrnuje splátky hypotéky, účty za jídlo, splátky za auto a další nezbytné výdaje. Při použití pravidla tří měsíců si musí manželé odložit stranou alespoň 15 000 dolarů (nebo 30 000 dolarů na šest měsíců a 40 000 dolarů na osm měsíců), aby vyřešili případnou neočekávanou finanční zátěž.
Kolik bych měl mít v nouzovém fondu?
Částka se liší podle vašich životních nákladů, ale obecným pravidlem je nakonec ušetřit tři až šest měsíců životních nákladů.
Jak mohu vytvořit nouzový fond, pokud žiji od výplaty k výplatě?
Nebude to snadné, ale místo toho, abyste se starali o svou případnou částku úspor, rozhodněte se pro procento z výplaty typu take-home, bez kterého se obejdete. Může to být 1% nebo 2%. Důležité je ušetřit stanovenou částku každý výplatní den a nedotýkat se jí. Peníze se budou sčítat.
Na co slouží nouzový fond?
Jakkoli se odpověď zdá jednoduchá, je důležité se ujistit, že dokážete rozlišit, co je stav nouze a co ne. Stav nouze je nečekaný účet, který nemůžete zaplatit – ne peníze na cestu do kina nebo na jiné nepodstatné výdaje.